警示戶是什麼？警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。警示戶貸款能辦嗎？在成為警示戶之前申請的貸款可以入帳，但是成為警示戶後，銀行往往是不會核貸的。警示戶開戶是不是被禁止？警示帳戶可持公司開立的「在職證明」到銀行申請薪轉戶頭；或「社會救助專戶」，但解除前仍受管制。
警示戶是什麼？
警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，其中指出「警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多，像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
一般來說，民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時，多處於後知後覺，不知道自己已被當作犯罪嫌疑人，不僅使用不了自己的帳戶，還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。
成為警示帳戶會有什麼影響？
最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用，由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資，一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶，直到司法程序結束為止，該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
警示帳戶等於是人頭帳戶？
一般來說，民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶，大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取，並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用，也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶，將詐騙或不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。
要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？
如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶，可以到財團法人金融聯合徵信中心，申請個人信用報告，另加查警示帳戶資訊，或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232，但礙於個人資料保護原則，聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號，最好的方式，還是申請一份聯徵信用報告，就可快速且清楚知道，自己是否為警示帳戶名單。
什麼情況下會成為警示帳戶？
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一，就是利用民眾申辦貸款的不理解，詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金，而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。
警示戶還能貸款、開戶嗎？
這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失，就遭冒用而被列管，使得工作跟相關權益受損，因此有以下三個情況，就可以免除限制：
薪資轉帳
警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細，到銀行申請開戶，不過，開立的薪資轉帳帳戶在警示帳戶通報解除前，仍屬於衍生管制帳戶，無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能，只能臨櫃提領現金。
貸款撥款
這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前，就已向銀行申辦貸款，且經銀行審核後同意撥款，所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是，若是在被列為警示帳戶後申辦貸款，基本上信用報告上會註記，銀行往往是不會核貸的。
社會福利給付與補助
若因為警示帳戶，導致社會福利給付或補助無法匯入時，根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定，警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」，待社會局的同意函，就可到銀行開設專戶並提領補助款。
衍生管制帳戶是什麼？
只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」，其他開立的存款帳戶，包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶，都會被認列為「衍生管制帳戶」。
「衍生管制帳戶」是什麼？
衍生管制帳戶即是金融機構為了避免不法單位或歹徒，持續利用同一個人在不同銀行的其他帳戶持續行騙，為了要善盡管理責任，金融機構會針對可能有問題的存款帳戶，暫時停止款項的進出。
被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響?
一旦被認列是「衍生管制帳戶」後，就會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能，儘管有匯入款項，也會隨即被退回匯款行，簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。
唯有查證後確定沒有不法與異常行為，金融機構才會解除相關的管制措施。
聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」?
不會，而這是與「警示帳戶」最大的不同。由於「衍生管制帳戶」是銀行內部控管帳戶的機制，須由銀行自行查證，須待銀行查證確認沒問題後，才可能解除相關限制。
我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？
不是，由於「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的，所以解除也同樣要透過該金融機構查證，由該機構自行解除。