當面對突發的財務需求時，銀行二胎房貸是一個非常推薦的選擇。這種貸款不僅能讓你快速拿到資金，還能幫你利用房屋的增貸空間來解決財務問題。如果你正在考慮申請二胎房貸，這篇文章將幫助你了解二胎房貸的利率、額度和申請條件，讓你在申請過程中更加順利。
一、銀行二胎房貸是什麼？銀行二胎房貸推薦嗎？
銀行二胎房貸，又稱為二順位房貸或房屋二胎。是指在同一間房子上，同時擁有兩筆房屋貸款。當借款人向第一家銀行（通常稱為一順位銀行）申請的房貸尚未還清時，臨時有資金需求，仍可利用房屋的剩餘價值，向另一家銀行申請第二筆房屋貸款。
想透過房屋貸款再取得一筆資金嗎？「銀行二胎房貸」是個不錯的選擇。不過，銀行二胎房貸推薦嗎，快跟著我們一起瞭解吧！
二胎房貸優點介紹
- 靈活資金用途：二胎房貸資金用途較寬廣，成為借款人解決緊急資金需求或需要大額支出的理想選擇。
- 較高貸款額度：二胎房貸以房屋的現值（鑑價）為基礎，扣除第一順位貸款設定金額，上限最高房屋鑑價的90%。
- 利率低於無擔保貸款：雖然銀行二胎房貸的利率高於第一順位房貸，但依然遠低於信用貸款、信用卡貸款等無抵押貸款。
- 利於整合高利率債務：透過二胎房貸進行債務整合，可以減少多頭債務的壓力，使借款人能夠在較低利率的情況下重建財務狀況。
二、銀行二胎房貸與一胎房貸有何不同
二胎房貸和一胎房貸都是常見的房屋貸款類型，但兩者之間存在著許多差異。兩者主要區別在於抵押順位、貸款額度、利率及申請難度、風險等方面。
- 資金用途：
- 一胎房貸：這種貸款主要是用來購買房屋的。借款人第一次把房子抵押給銀行，然後拿到購房的資金。
- 二胎房貸：房屋二胎的資金用途廣泛，常用於房屋裝修、投資創業、債務整合、教育醫療支出等用途。
- 抵押順位：
- 一胎房貸：這是房屋的第一筆抵押貸款，銀行擁有第一順位的抵押權。
- 二胎房貸：這是房屋的第二筆抵押貸款，另一家銀行有第二順位的抵押權。
- 貸款利率：
- 一胎房貸：利率通常較低（約為2%起；新青安房貸利率1.775%起），因為銀行承擔的風險較小。
- 二胎房貸：利率通常較高（約為3.5%~15.88%），因為銀行承擔的風險較大。
- 貸款額度：
- 一胎房貸：貸款額度通常較高，因為這是房屋的第一筆抵押貸款，銀行可以根據房屋的市場價值提供較高的貸款額度。
- 二胎房貸：貸款額度通常較低，銀行需要考慮房屋可貸額度。房貸額度為房屋鑑價扣除一胎貸款設定的金額。
- 申請條件：
- 一胎房貸：申請條件相對寬鬆，只要有穩定的收入和良好的信用記錄即可。
- 二胎房貸：申請條件較嚴格，除了考量上述因素外，還會評估房屋的價值、一胎貸款的還款狀況等。
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貸款風險：
- 一胎房貸： 風險相對較低，但若借款人無法準時還款，原銀行有權優先處置房屋來回收貸款。
- 二胎房貸： 核貸風險較高，若借款人無法還款，第一順位的銀行會先處置房屋並回收貸款，二胎銀行可能無法全額收回貸款。
透過上述的比較與說明，您可以更清楚地了解一胎房貸與二胎房貸的差異。我們在總結一下，一胎房貸就是買房子時，第一次向銀行借的錢，把房子當作抵押。二胎房貸則是房子已經貸款了，又想再借錢，就把房子再抵押一次給銀行，所以叫「二胎」。
三、申請銀行二胎房貸條件
二胎房貸就是將已經設定第一順位抵押權的房屋，再次抵押給銀行取得資金的貸款方式。銀行須承擔較高的風險，因此申請條件也相對嚴格。
1.基本資格
- 國籍年齡：申請人必須是中華民國國民，年齡介於20至65歲之間，具備完全行為能力。
- 房屋要求：申請人必須擁有合法的房產，且該房屋需具備增貸空間，即房屋仍有殘值可作為抵押。
2. 信用狀況
- 信用評分：銀行通常要求申請人的信用評分達到600分以上，且無重大信用瑕疵，如遲繳紀錄或不良信用。
- 負債比例：負債比率不應過高，建議總負債與總收入的比例需控制在50%以內，確保有足夠的還款能力。
3. 還款能力
- 穩定收入：需提供穩定的收入證明，如薪資單、勞保投保明細或其他財力證明，以證明還款能力。
- 財力證明：財力證明是用來證明您擁有足夠財產，能夠償還貸款的文件。如：定期存款、活期存款、股票、基金或不動產權狀等。
4. 房屋條件
- 房屋所在地：六都城市或熱門區域的房屋，通常較容易辦理銀行二胎房貸，且貸款條件較好。
- 屋齡的限制：房屋的屋齡若超過30年，銀行多半會認為老舊房屋的價值較低，而被婉拒申貸。
- 所有權完整：房屋必須是完全所有權，不可有私人設定、共同持有或處分設定等限制。
- 一胎貸款繳款正常：申請人須按時繳納一胎貸款，且信用報告無逾期繳款紀錄。
5. 其他條件
- 除此之外，銀行還會根據借款人近期的聯徵查詢次數等進行評估，若有聯徵多查的情況，會影響申請成功率。
銀行二胎房貸的條件較為嚴格，借款人申請前，可以提前了解各銀行二胎房貸的具體要求，並做出充分準備，以提高貸款核貸的機會。
四、銀行二胎房貸不過怎麼辦
若因資金需求而考慮申請銀行二胎房貸，擔心申請被銀行拒絕，那麼首先得了解銀行婉拒申貸的原因並積極改善。以下我們整理出銀行婉拒申貸的常見情況，改善的解決方案，以及需要注意的事項：
1.銀行二胎房貸常見的拒絕原因
- 直接詢問銀行：了解銀行拒絕申貸最直接的方式就是詢問銀行，銀行通常會提供書面或口頭的說明，讓您清楚知道原因。
- 信用狀況不佳：如果您的信用評分低於銀行要求，或有遲繳紀錄，銀行會對你的還款能力產生懷疑。
- 缺乏收入證明：若無法提供穩定的收入證明，如薪資單或稅單，銀行可能會認為你無法準時還款。
- 短期內多次申請：如果在短時間內向多家銀行申請貸款，會導致信用查詢次數增加，影響信用評分。
- 負債比例過高：負債比率過高會使銀行認為你的財務風險較高，因此可能拒絕申請。
- 房屋狀況不佳：房屋屋齡過高或屋況差會影響銀行對房屋價值的評估，而影響貸款額度。
2.解決銀行二胎不過對策
- 提升信用評分： 努力按時繳納信用卡帳單、貸款等，建立良好的信用紀錄。
- 增加財力證明： 提供更多的財力證明，例如存款證明、股票、基金等。
- 降低負債比例： 盡量減少其他債務，降低負債比。
- 改善收入狀況： 若收入不穩定，可尋求加薪或增加其他收入來源。
- 考慮其他方案：若您的一胎貸款額度尚未用滿，可以考慮向原貸款銀行申請房屋增貸。
- 尋找貸款管道：不同銀行的審核標準不一，可以嘗試向其他銀行申請。
二胎房貸申請遭拒，並不代表您就沒有機會獲得資金。透過了解拒絕原因、改善申請條件、尋找其他管道等方式，您仍有可能成功取得貸款。若因不符銀行二胎房貸條件或額度不敷使用，可以考慮向合法的大型融資公司辦理二胎房貸（如好事貸二胎房貸）。
五、好事貸二胎房貸利率、額度、申請條件與流程
好事貸二胎房貸方案提供了一個靈活且相對容易的選擇，特別適合無向向申請銀行二胎房貸，或增貸額度不足的借款人。以下是有關好事貸二胎房貸的詳細資訊，包括申請條件、貸款額度、利率以及申請流程。
1.好事貸二胎房貸的利率、額度
- 利率： 好事貸二胎房貸的利率7%~14%之間，與銀行二胎房貸的利率差不多。
- 額度： 貸款額度最高為500萬，最高成數可達房屋鑑價的100%，遠高於一般銀行的90%。
2.好事貸二胎房貸申請條件
- 申請條件：
- 房屋所有權：申請人或保人必須是房屋的所有權人。
- 房屋價值： 只要原房貸正常繳款半年，且房屋有增貸空間即可申貸。
- 信用狀況： 好事貸對信用狀況的要求相對較低，即使信用狀況不佳，仍有機會核貸。
- 收入證明：不須提供正式的收入證明，只要有穩定的收入，有能力償還貸款即可。
- 申請條件：
- 房屋所有權： 申請人必須是房屋的所有權人。
- 房屋價值： 房屋必須具有一定的價值，且有足夠的增貸空間。
- 信用狀況： 好事貸對信用狀況的要求相對較低，即使信用狀況不佳，仍有機會核貸。
- 收入證明： 需提供收入證明，以證明有能力償還貸款。
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申請流程
- 諮詢申請：提供房屋、土地的權狀以及詳細地址進行免費估價。
- 照會審核：根據申請人及房屋條件進行審核，評估可貸額度及利率。
- 簽約對保：同意貸款條件後，對保專員會與申請人在地政事務所簽約對保，並完成抵押權設定。
- 帳戶撥款：上述二胎房貸流程完成後2天內，資金將立即撥入指定的銀行帳戶
. 還款方式
- ACH委託扣款：每月的還款金額會直接從申請人的銀行帳戶中扣款，方便快捷。
| 二胎房貸 | 好事貸二胎房貸 | 銀行二胎房貸 |
| 利率 | 7%~14% | 3.5%~16% |
| 額度 | 最高可達鑑價100% |
最高可達鑑價90%
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| 審核速度 | 較快。最快三天就能拿到資金 | 較慢。通常需要1~2週才能取得資金。 |
| 財力、信用要求 | 較低 | 較高 |
| 寬限期 | 有 | 無 |
當借款人需要資金周轉，但無法透過銀行的二胎房貸借貸時，好事貸二胎房貸就成為了一個理想的替代選擇。相比銀行的二胎房貸，好事貸的申請條件更寬鬆，貸款額度也更高，撥款速度更快，讓借款人能夠迅速獲得資金，解決財務困難。