年關將近，手頭上的資金不夠，申請房貸增貸、信用資金不夠用？二胎房貸是可以解決資金問題的最佳選擇。 但是，想要申請二胎房貸，需具備哪些二胎房貸條件嗎？不同的銀行提供不同的利率和額度，該如何選擇最合適的貸款方案呢？如果你還有疑問，這篇文章將為你一一解答，幫助你全面了解二胎房貸的條件、流程和注意事項。
一、二胎房貸是什麼？
什麼是二胎房貸？二胎房貸其實就是在你已經有第一順位房屋貸款的情況下，再次以房屋作為抵押，向銀行、好事貸公司或其他貸款機構申請的第二順位貸款。
申請銀行二胎房貸，不僅需以房子作為抵押，還需具備良好的財力與信用條件。銀行會根據你的信用評分和還款能力來決定是否核貸，還有貸款的額度和利率是多少。簡單來說，收入、信用條件越好，對於二胎房貸條件就越有利！
二、二胎房貸條件是什麼？
想要申請二胎房貸來解決資金需求，了解相關申請條件是第一步。每家銀行、好事貸或貸款機構的條件略有不同，但大多數都圍繞房屋價值、貸款成數及借款人的還款能力進行審核。以下將為您詳解二胎房貸申請條件，並提供成功申請的實用技巧。
申請二胎房貸條件
- 房屋抵押條件
- 房屋必須為借款人名下且具備抵押價值。 房屋必須有足夠的增貸價值。
- 不動產狀態需清晰，無產權糾紛或其他法律問題，例：無民間私人設定或限定處分等設定。
- 貸款成數規範
- 貸款成數通常為房屋鑑價現值的85%-100%。貸款額度視貸款管道而有不同。
- 高成數貸款需符合機構設定的額外條件，例如良好的信用紀錄。
- 借款人信用條件
- 銀行會查看你的信用評分來判斷你的還款能力。信用評分至少需600分以上，且無重大逾期或信用瑕疵。
- 若聯徵信用評分不足，可能會影響二胎房貸利率、額度，甚至導致貸款申請被拒絕。
- 還款能力評估
- 銀行會要求提供穩定的收入來源，包含：薪資單、扣繳憑單或銀行存摺的薪轉紀錄等。
- 銀行會根據借款人的收入負債比進行審核，一般要求負債比需低於50%。
- 申請年齡要求
- 不同銀行對年齡的要求可能會有所不同，一般要求申請人需要年齡在20至65歲之間。
- 好事貸二胎房貸年滿18至70歲可以申辦。
三、各管道二胎房貸條件比較 二胎利率與額度
二胎房貸的利率和額度會因各種因素而異，主要受到貸款機構、你的信用評分、收入狀況、現有房貸的還款情況以及房屋的市場價值的影響。以下是各管道二胎房貸條件的比較，包括房屋二胎利率與額度：
1.各二胎房貸條件比較表
| 二胎房貸管道 | 二胎房貸利率(年利率) | 額度上限 | 年限 (年) | 風險程度 | 放款速度 | 注意事項 |
| 銀行二胎 | 3.5% – 16% | 房屋鑑價價值的85% (一般上限600萬) | 7 – 15 | 較低 | 7 – 15天 |
審核嚴格
需信用良好、完整財力證明。
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| 好事貸二胎 | 7 %- 14% | 房屋鑑價價值的100% (最高500萬) | 2 – 10 | 中等 | 3- 7天 |
審核寬鬆，額度較高，撥款速度快。
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| 民間二胎 | 9%- 30%以上 | 房屋鑑價價值的90%（額度沒有一定標準） | 不一定 | 高 | 1 – 3天 |
風險最高，利率浮動大，可能產生高額違約金。
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2.銀行二胎房貸條件
銀行的二胎房貸利率在3.5%到16%之間，額度為20萬至600萬元，且貸款年限一般為7至15年。雖然銀行的利率吸引人，但審核過程較為嚴格，放款速度也相對較慢，適合能提供完整的財力證明和良好信用者。
3.好事貸二胎房貸條件
好事貸二胎房貸的利率範圍在7%到14%之間，額度最高可達500萬元，可提供更高的貸款成數。好事貸公司審核條件寬鬆，放款速度也較快，一般在3到5天內即可撥款，非常適合急需資金的借款人。
4.民間二胎貸款條件
民間貸款利率浮動最大，貸款額度上限依據房屋價值而定。雖然申請門檻低、放款速度最快，但風險相對較高，借款人需謹慎選擇，以免陷入高利貸的陷阱。
在選擇二胎房貸的時候，各種管道的利率、額度和風險程度都有所不同。銀行通常提供比較低的利率和更高的安全性，但申請的過程可能會比較繁瑣；好事貸公司則在放款速度和額度上都具有更高的優勢，讓你能更快拿到資金；至於民間貸款，雖然速度很快，但要特別留意高利率和潛在的風險。
四、如何申請二胎房貸？
二胎房貸是許多人在資金週轉不靈時，會考慮的選項之一。但二胎房貸的申請條件、利率、以及風險都比一般房貸複雜許多。以下將為您詳細介紹二胎房貸的申請流程及注意事項，幫助您更了解。
諮詢與評估
- 聯繫貸款機構：可以向銀行、融資公司或民間貸款公司諮詢相關貸款資訊。
- 評估自身條件：評估自身的財務狀況、房屋價值，了解可貸金額。
- 了解貸款方案：貸款機構會根據你的條件，提供適合的貸款方案。
2. 準備文件
- 身分證件：雙證件影本（身分證、健保卡或駕照）。
- 戶籍謄本：最近三個月內的戶籍謄本。
- 房屋證明：房屋、土地所有權狀影本、第一順位繳息證明。
- 收入證明：薪資單、扣繳憑單、營利事業所得稅申報書等。
3. 送件審核
- 資料審核：貸款機構會對你的資料進行審核，包括信用狀況、收入狀況、房屋價值等。
- 房屋鑑價：貸款機構會安排專業人員對你的房屋進行鑑價，以評估房屋的實際價值。
- 核定額度：根據審核結果，貸款機構會核定你可貸的金額及利率。
4. 簽約對保
- 確認貸款條件：確認貸款金額、利率、還款期限等詳細條件。
- 簽訂契約：簽署貸款合約。
5. 設定抵押權
- 抵押權設定：簽約後進行二胎抵押權設定，需送至地政事務所進行登記。
- 資金撥款：完成以上手續後，貸款機構會將貸款金額匯至指定帳戶。
申請二胎房貸並不是一件複雜的事情，只要掌握上述的關鍵步驟，你就能選擇最適合自己的貸款方案，並且順利地完成申請過程，快速拿到所需的資金。
五、二胎房貸條件常見問題解答 (FAQ)
- 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有房屋貸款的基礎上，再向銀行、好事貸或民間貸款公司申請的第二筆房貸。
- 如何選擇適合的二胎房貸方案？？
- 不同銀行、好事貸二胎房貸利率、額度、條件皆不同，多方比較才能找到最適合的方案。
- 二胎房貸的利率和額度如何決定？
- 二胎房貸的利率範圍從3.5%~30%都有，將受貸款條件、貸款管道、借款人條件等因素影響。貸款額度則根據房屋市場價值和現有貸款餘額決定。
- 二胎房貸的還款方式有哪些？
- 二胎房貸常見的還款方式有銀行與好事貸的本金攤還以及民間借款公司的還息不還本方式。建議最適合您的還款方式。
二胎房貸為那些需要額外資金的朋友提供了一個靈活的資金選擇。在申請之前，了解相關的條件、利率和額度非常重要。你準備好開始申請二胎房貸了嗎？希望這篇文章能幫助你更加瞭解二胎房貸申請條件，讓你在評估自身信用、財務狀況以及各二胎管道的優缺點後，並選擇適合的貸款方案，快速解決資金的需求。