財產證明股票也可以?1篇掌握財產證明查詢

財力證明的種類有很多種,最推薦的就是薪資轉帳證明與年度繳稅證明,除了財產證明股票投資獲利,還有勞保明細、不動產證明、自行存款或理財帳戶、他行存款或定存等、儲蓄險保單、境外收入或資產等等能證明財力的文件越多越好。財產證明查詢可參考由國家發展委員會開發,整合包含政府機關、金融機構在內的MyData平臺。

財產證明種類有哪些?

對銀行來說,將取得的資金貸放給借款人,可能會面臨無法回收的風險,因此為了確保安全,銀行必須謹慎地評估:以借款人的經濟狀況,是否有足夠的能力償還債務?可以借到多少錢?利息應該收多少?

也就是說,銀行需要對你有足夠的了解、信任,才有可能會借錢給你。

如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款,提出對你有利的證明文件愈多,核卡、核貸的機率就愈高,也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。

財力證明文件大致上可分為兩大類:

  • 收入證明:即個人所得,申請貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。
  • 財產證明:即名下資產,屬於申貸時的加分項目,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。

財產證明是什麼?申請方式為何?

除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。

(1) 不動產所有權狀

如果你的名下有房屋、土地等不動產,可提供房屋權狀、土地權狀的影本,作為財力證明,由於不動產價值高且保值,能有效提高銀行的放款意願。

提醒你,不要輕易把所有權狀正本交給貸款公司、甚至陌生人,以免自身權益受損,財力證明僅需提交影本即可。

如果你的權狀遺失,需攜帶證件、印鑑章、登記申請書、切結書(說明遺失原因)等文件,親至土地(建物)所屬之地政事務所櫃台申請補發,待審核完畢、公告30日無人提出異議後,才會補發給你。因此,建議申貸前先檢查權狀是否還在,以免耽誤貸款流程。

※以下評分皆以申請房屋貸款為例。

加分效果:★★★☆☆

(2) 股票/基金投資、投資型保單

如果你平時有在做投資理財,目前持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單,也可以作為財力證明,提供方式如:證券扣款明細、集保存摺、股票庫存單、月結帳單、持股明細、保單價值對帳單、基金對帳單等文件。

不過,由於投資本身就是有風險、不確定性較高,因此不一定每間銀行都能接受,建議申貸前先詢問銀行。

加分效果:★★★★☆

(3) 財產清冊

財產清冊又稱個人財產清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財產歸屬資料清單,內容包含:不動產(房屋、土地)、動產(汽車、機車)、現金與存款(新台幣、外幣)、有價證券、債權、債務等資訊。

由於個人財產清冊詳列出借款人名下的所有財產明細,可以讓銀行全面了解借款人的財務狀況,因此不僅是相當有利的財力證明,甚至是申請房屋貸款時的必備文件。而申請方式則與個人所得清單一樣。

加分效果:★★★★★

(4) 定期存款單

定期存款單簡稱定存單,即金融機構發給存款人的存款證明,也能作為財力證明,建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失,攜帶證件及原留印鑑至開戶銀行辦理補發副存單手續即可。除了定存單,也可以提供存摺明細。

加分效果:★★★★★

(5) 儲蓄險保單

由於儲蓄型保險於合約到期後解約,可領回本金和利息,許多人將其與定存畫上等號,然而雖然儲蓄險保單也可以作為財力證明,但對銀行來說,加分效果相對較弱。

加分效果:★★☆☆☆

沒有財力證明可以貸款嗎?

不管是銀行或者融資公司,都需要確認借款人有還款能力,才會把錢借出去,但是銀行對於有無還款能力的認定較嚴格,只認可正式的證明文件。而且銀行除了會看借款人的財務狀況,也會參考借款人的信用報告(即聯徵信用報告),如果你的財力證明本來就比較薄弱,信用評分又不高,恐怕也無法通過審核。

相較之下,融資公司對於財力證明文件的認定就寬鬆許多,只要能提供足以辨識你是有能力償還債務的,且沒有重大的信用瑕疵,基本上都有機會取得資金。

財產證明查詢項目有哪些?

個人化資料自主運用平臺(MyData)是由國家發展委員會建置,提供民眾下載個人資料、臨櫃核驗與線上介接申辦服務的平台。簡單講就是,只要完成身分驗證,你可以透過MyData平台取得政府機關保存的個人資料(包含財力證明文件),也可以直接在線上申請補助、甚至信用卡或貸款。

(1) MyData身分驗證方式

  • 自然人憑證/工商憑證
  • 臺灣行動身分識別(TW FidO)
  • 晶片金融卡/硬體金融憑證
  • 健保卡
  • 軟體金融憑證
  • 身分證字號搭配健保卡卡號與設籍戶口名簿戶號

(2) MyData查詢項目

類別 項目
戶役政 戶籍資料、役男體位證明書
勞保 勞保投保明細、勞保年金給付資料
地政 地籍及實價資料
健保 個人投退保資料、保費繳納紀錄
財稅金融 財產資料、個人所得資料、各項稅務繳納證明、手機條碼載具發票清單資料、郵局存簿儲金交易明細
社福 低收入戶及中低收入戶證明、身心障礙者生活補助資料、全國志工服務時數
商工 公司/商業/工廠/有限合夥登記資料
交通 車籍資料、違規資料、導遊/領隊執業證資料
能源 用水/電/天然氣資料、再生能源發電設備登記資料
教育 教師證書、學籍資料、客語能力認證證書資料、研究人員學術著作資料、就學獎補助紀錄
法務 本國律師資格證明、出監(院所校)證明、商標權資料、專利權資料
綜合 護照資料、榮民資料、自來水事業人員考驗合格證書、各類專業人員證書資料、

(3) MyData申請項目

目前可以透過MyData平台,申請信用卡或貸款的銀行有:玉山銀行、中國信託、台中商銀、富邦銀行、台新銀行、永豐銀行、第一銀行、渣打銀行、彰化銀行、台灣銀行、遠東銀行、王道銀行等12間銀行。

此外,兆豐銀行有提供數位存款帳戶開戶服務,第一銀行則是提供未成年人數位存款帳戶開戶服務。

(4) MyData資料下載

民眾經身分驗證及線上同意後,自資料提供機關(如內政部等)下載所需個人資料、自行儲存保管運用。

  1. 民眾從MyData平臺點擊「資料下載」
  2. 選擇要下載的資料類別,如勞保、財稅金融、商工等
  3. 點選欲下載的資料集,點「我要下載」按鈕或選查看簡介後點選「我要下載」
  4. 同意 MyData 服務條款,輸入基本資訊身分證字號、生日,點選「下一步」
  5. 當你初次使用MyData平臺時,需先同意「隱私權保護條款」,同意後點選「下一步」
  6. 選擇身分驗證方式,點選自然人憑證(或晶片金融卡、硬體金融憑證、健保卡、軟體金融憑證),輸入 PIN 碼後點選「下一步」驗證
  7. 初次使用 MyData 平臺,為確認身分,需進行第二證件驗證作業,選擇免插卡手機號碼驗證,同意隱私權條款,輸入手機號碼後點選「下一步」驗證
  8. 輸入個人基本資訊,作為提供系統識別與通知用,選擇主要聯絡方式發送驗證密碼驗證,點選「下一步」
  9. 選擇「轉存到我的電腦」或「線上預覽檔案」 (PDF 檔 )

(5) MyData線上服務

民眾須透過My Data平臺,同意授權將相關資料線上傳以供辦理業務使用。

  1. 使用者從MyData平臺點選「線上服務」,選擇服務項目,點選我要申請。
  2. 系統導引至MyData平臺,使用者同意服務條款後,選擇身分驗證方式(雙證件驗證),輸入身分證字號、生日、健保卡卡號、戶口名簿戶號。