生活中有時我們會面臨各種經濟上的挑戰，而這些困難可能需要額外的財務支持來克服。借款是一種在必要時能夠提供幫助和解決問題的方式，但同時也需要謹慎和負責的態度。當你需要資金週轉怎麼借最划算？本文整理想借80萬，就靠這四種管道與四種方案！
一、借80萬的4個管道
借款選擇上，銀行是最安心的，受金管會監管且有嚴格法規，雖然審查嚴格但額度不高；股票上市的融資公司則具規模且審查寬鬆，可取得較高額度。代辦公司是協助找貸款公司的中介，並非直接借款者，因此可能收取一些服務費用或手續費，實際可獲得的款項可能比預期少。民間貸款涵蓋廣泛，包括代書貸款、網路借貸平台、當鋪和高利貸等，借款條件可由雙方商定，由於不受金融法規約束，風險也是最高的。想借80萬，有上述這四種管道，以下將這四種管道逐一說明如下。
銀行
想跟銀行借錢，必須先拿出一樣個人所擁有的事物，做為擔保品並抵押給銀行，銀行在審核擔保品價值與申請條件後，就會借給你一筆資金；日後則按照貸款合約上的利率、還款期限等細項，分期攤還給銀行所借的資金，直到清償完畢為止。以上這個流程，就稱為銀行貸款、銀行借款、銀行融資或是銀行抵押借款等。
1.申請銀行貸款好過嗎？
銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點，是許多人在資金週轉時的首選。不過，因為銀行受到嚴格的法規限制，導致銀行作風保守，而且在貸款審核上非常地嚴謹，只承作有把握、低風險的案子，所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核，可以拿到的貸款方案也不會太好。
2.銀行貸款的優點與限制
| 貸款類型 | 優點 | 缺點 |
| 信用貸款 | 01.風險較低、02.撥款快速 | 01.審核嚴格、02.DBR22限制 |
| 汽車貸款 | 01.有車就能申請、02.額度較高 | 01.利率較高、02.15年車齡限制 |
| 房屋貸款 | 01.利率較低、02.額度較高 03.月付較少、04.不須賣房 |
01.還款期限較長 02.申請流程繁瑣 03.額度隨房屋條件好壞增減 |
| 土地貸款 | 01.利率較低 | 01.審核嚴格 02.須提出借款說明與計畫 03.利率&額度隨土地性質增減 |
股票上市融資公司
融資公司是依據《公司法》設立的法人，提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務。融資公司雖然非屬金融機構，但股票上市融資公司的功能與銀行相似、審核卻相對寬鬆、安全性又比民間貸款公司高，可滿足更多企業與一般民眾的資金需求。
1.向融資公司貸款安全嗎？
不用擔心，雖然2008年行政院通過《融資公司法草案》遭到擱置，目前尚未設立專法。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人，其所經營的業務項目，皆需符合法律規範，尤其是股票上市的融資公司，依規定須公開經會計師查核簽證或核閱之財務報告、公司年報等等資訊，因此，融資公司不僅合法、且資訊公開透明，是銀行以外最安全可靠的融資管道。
2.股票上市櫃融資公司介紹
| 融資公司 | 好事貸 | |
| 成立時間 | 1990年 | 1999年 |
| 股票代號 | 9941 | 上市公司 |
| 資本額 | 48.2億 | 51.5億 |
| 特色 | 主要經營汽機車分期及二胎房貸業務，為台灣第一家汽車融資上市公司。 | 主要經營汽車分期業務，為和泰汽車集團旗下子公司。 |
| 貸款項目 | 汽車貸款、機車貸款、小額信貸、二胎房貸 | 汽車貸款、機車貸款 |
代辦公司
代辦公司為協助貸款人處理貸款申請程序並尋找合適的貸款管道，因銀行規範及貸款人條件不符而被銀行婉拒的情況下，提供了解銀行規則並篩選適合貸款管道的服務，需注意選擇時的公司信譽及真實客戶經驗等因素。
1.個人代辦和代辦公司有什麼差別？
代辦不一定需要成立一家專門的公司，只要有資金管道，個人也可以成為代辦，二者本質上其實是一樣的，差別僅在是否有特別去申請設立公司。
2.貸款代辦公司和代書貸款有什麼不一樣？
我們用簡單的表格來說明兩者的差別：
| 代辦貸款 | 代辦公司 | 代書貸款 |
| 身分 | 仲介 | 仲介/金主 |
| 是否為公司 | 個人/公司皆可 | 個人/公司皆可 |
| 貸款服務費 | 有 | 有 |
| 資金來源 | 銀行/融資公司/個人金主 | 個人金主 |
代辦公司單純是仲介的角色，幫你找尋有資金的對象申請貸款，代書貸款就比較複雜，代書可以幫你仲介資金管道，如果他自己資金足夠的話，也可以直接放款給你。
民間貸款
一般常見的貸款管道就是銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構，除了這些以外的私人借貸行為（包含個人對個人、公司對個人），都歸類為民間貸款，也稱作民間借貸、民間借款。審核相對寬鬆的民間借貸，確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾，另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道，民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題。
1.如何挑選安全的民間貸款？
安全有保障的民間貸款應具有以下特點：
- 公司及網站資訊完整
- 實體經營
- 申請流程公開透明
- 計息方式、收費方式合理
2.如何避開民間貸款的風險？
你可以藉由以下幾點來辨別不合法民間貸款：
- 利率超過法定利率
- 收費項目巧立名目
- 合約內容不合理
- 押身分證或其他文件正本
二、借80萬的4個方法
信用貸款、汽車貸款、房屋貸款和機車貸款是不同種類的貸款方式，每種貸款的申請條件和可貸額度都有所不同，但重要的是保持良好的信用狀況和適當的負債比例，以確保成功申請所需的貸款金額。以下將可以借到30萬以上的貸款方式做一介紹說明。
信用貸款
信用貸款是以個人信用條件擔保，向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，為了降低客戶借錢不還的風險，銀行會利用信用報告來進行初步的篩選，並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊，來綜合評估是否核貸，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。
信貸對有固定收入、信用良好的人來說的確不難申請；但如果對信用狀況不佳，或是負債比過高的族群來說，就很難通過了。
信用貸款貸款條件：
- 額度：1-350萬
- 年限：2-7年
- 利率：1.68%~15.99%
- 限制：額度上限不得超過月薪的22倍（即月薪5萬最多申請110萬）
汽車貸款
汽車貸款就是把汽車作為抵押品、擔保品，來向銀行或融資公司進行借貸，這筆資金可能是用來支付買車款項不足的部分，也可能是用作來投資、周轉。融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異，就是融資公司的條件限制較少，審核也較寬鬆。只要有收入，不管是投資股票或是拿現金，能提供有固定存錢進去的存摺戶頭，就可以做為相關財力證明，辦理汽車貸款都有機會過件。
原車融資限未辦理汽車貸款、或分期付款之貸款人；申請汽車增貸，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。
汽車貸款貸款條件：
- 額度：10-350萬
- 年限：1-6年
- 利率：7-14%
- 限制：車齡超過15年最多30萬，實際可貸額度依個人條件審核而定
房屋貸款
房屋增貸、房屋轉增貸和二胎房貸都是利用房屋增值空間增加貸款額度的方式，前者是在原有房貸未還完的情況下再次貸款，後者是向另一機構借貸申請第二筆房屋貸款，貸款額度以房屋殘值計算。
若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，也可以考慮申請二胎房貸。
房屋增貸／房屋轉增貸貸款條件：
- 額度：依房屋市價而定，最高可貸到房價的8成，即1000萬的房子最多可貸800萬
- 年限：20-40年
- 利率：1.3%~3%
- 限制：信用評分需600分以上，負債比例70%以下，房屋需有貸款空間
房屋二胎貸款貸款條件：
- 額度：依房屋市價而定，最高可貸500萬
- 年限：2-10年
- 利率：4-16%（銀行）、7-14%（融資公司好事貸）
- 限制：房屋需有貸款空間，銀行會看信用評分及財務狀況，好事貸較不在意
機車貸款
機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品，向上市融資公司，或其他貸款管道申辦貸款，取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性，從借5萬到最高10萬元皆可，利率則大約落在13%～15.75%左右。機車貸款建議選擇股票上市的大型融資公司，規模、體系完善，較有保障。
融資公司辦理機車貸款的最大優勢，就是沒有太多的特殊限制，不僅額度高，審核也非常快速，如果資料準備齊全，最快2天就能撥款。
機車貸款貸款條件：
- 額度：最高10萬
- 年限：1-5年
- 利率：13%~15.75%
- 限制：無特殊限制，有機車皆可貸
在考慮借款時，我們應該充分了解個人財務狀況、利率、還款計劃等相關因素，以做出明智的決策。同時，我們應該始終謹記負債的重要性，並努力按時還清借款。透過謹慎的借貸行為，我們可以確保自己的財務穩定，並為未來的發展鋪平道路。