房貸二胎銀行有承辦嗎？申請條件、利率比較與貸款額度一次看懂

房貸銀行	二胎房貸利率	額度	條件	年限	手續費	APR
永豐銀行	5.66%	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	7年	5,000~12,000元	5.97%~6.4%
遠東商銀	4.0%~10.5%	25萬起	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	7年	5,000~10,000元	4.3%~11.2%
凱基銀行	3.40%~15.88%	最高500萬	年滿20~60歲，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	10年	3,000元起	3.81%~17.28%
台新銀行	3.92%~14%	50~300萬	在其他銀行有房貸，急需資金週轉卻又不想轉貸者	7年	12,000~15,000元	4.64%~15.04%
國泰世華	3.45%起	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	10年	貸款金額1%	3.75%~15.35%
王道銀行	4.31%~16%	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	15年	9,000~15,000元	5.56%~18.38%
玉山銀行	2.68%~9.88%	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	15年	貸款金額1%	3.54%~9.11%
新光銀行	3.34%起	最高600萬	名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權者	15年	9,000元起	3.88%起
陽信銀行	3.75%~5.50%	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元	4.11%~5.87%
台中銀行	3.5%起	最高600萬	18歲以上、名下有不動產可提供銀行再次設定抵押權	15年	6,000元起	3.86%~16%
三信商銀	3.99%~15%	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	15年	5,000~20,000元	4.68%~15.76%

註：以上利率多為機動利率，實際利率依每人信用狀況、房屋估價及還款能力調整。貸款期限與額度也會因個別申請狀況不同而異，申請前應與銀行詳談確認。

想申請二胎房貸嗎？立即利用我們整理的 最新二胎房貸銀行比較表，您可以快速掌握利率、額度、還款年限與手續費差異。此外，建議先試算月付金，再依自身財務狀況挑選最適合的銀行方案，既能取得所需資金，也能降低還款壓力。

三、房貸二胎銀行月付金試算

在申貸房屋二胎前，最關心的莫過於「每月要繳多少？是否能負擔？」。房貸二胎的月付金計算方式與一般房貸不同，利率與還款年限更是影響金額的關鍵。本文將提供簡單易懂的月付金試算教學，並說明影響月付金的因素，幫助您謹慎規劃環款計畫，避免因估算錯誤而造成財務壓力。

1.銀行房屋二胎月付金試算重點

1. 二胎貸款金額：金額越高，月付金自然越高。這是最直接影響月付金的因素。借的錢越多，每個月要還的本金和利息自然就越高。舉例來說，在相同利率和年限下，申請200萬元的貸款，每月月付金會是100萬元貸款的兩倍。

2. 利率計算方式
   房貸二胎的利率多以年利率計算，例如7%年利率換算成月利率約為0.583%，依此月利率透過本息均攤攤還方式（本金加利息）計算每月應還金額。銀行的二胎房貸實際利率通常介於7%到10%之間，視借款人的信用狀況及貸款條件有所差異。

3. 還款期限影響月付金
   還款期限越長，月付金壓力越小，但總利息支出較高。常見的還款期限從3年到20年不等，借款人可依自身財務狀況評估最合適的還款期。

4. 二胎房貸試算範例
   假設貸款金額為100萬，年利率7%，還款期限7年，則月付金約為15,093元。若延長還款期限至10年，月付金會下降到約11,611元，但期間總付利息會增加。

防貸二胎貸款月付金試算表

年利率／貸款年期	7 年期月付金	10 年期月付金
7%	15,093	11,611
10%	16,601	13,215
12%	17,653	14,347
16%	19,826	16,751
30%	28,593	26,362

2.使用房屋二胎銀行試算工具注意事項

無論您使用哪一種二胎房貸試算工具，請務必注意以下三點，以確保試算結果的準確性：

1. 利率是關鍵： 房貸二胎的利率會根據您的信用狀況、收入證明與房屋鑑價而定。試算時，建議使用一個合理的利率範圍（例如，銀行利率約3%~14%），來估算您的月付金。
2. 還款方式： 大多數試算工具會預設「本息平均攤還」，這代表每個月的還款金額固定。若您選擇其他還款方式，試算結果會有所不同。
3. 僅供參考： 試算結果只是一個初步的估算。銀行會依據您的實際條件進行最終核貸，最終的貸款額度、利率與還款年限，仍以銀行核准的為準。

在申請房貸二胎前，了解每月應還款金額（即月付金）是非常重要的一環。透過月付金試算，不僅能預估還款負擔，還能比較不同利率和還款期限下的付款差異。建議您多利用這些工具進行試算，評估自己的還款能力後，再向多家銀行洽詢，才能找到最適合您的房貸二胎方案。

四、房貸二胎銀行申請條件

想利用房屋辦理二胎房貸時，銀行會如何審核您的申請？雖然銀行對二胎房貸的承作意願不高，但只要您符合特定條件，仍有機會順利核貸。本文將說明各銀行二胎房貸申請條件，協助您提高申請成功率。

1.房貸二胎銀行申請條件

銀行在審核二胎房貸時，會以比一般房貸更嚴格的標準來評估申請人的風險。以下是銀行最看重的四大條件：

1. 信用狀況良好 這是銀行核貸的首要考量。銀行會調閱您的個人信用報告，確保您沒有信用卡遲繳、債務協商、或任何信用瑕疵紀錄。一個良好的信用分數，是申請銀行二胎房貸的必要條件。
2. 穩定的工作與收入證明 銀行需要確認您有穩定的還款來源。因此，會要求您提供工作證明，例如：
   • 上班族： 薪資轉帳證明、勞保明細或在職證明。
   • 自營商： 銀行近一年存摺明細、年度報稅單或營業登記證。 收入越穩定、越高，銀行越願意核貸。
3. 房屋增值空間與屋況 銀行會重新鑑價您的房屋，評估其殘餘價值和增值空間。如果您的房屋位於蛋黃區，且屋齡較新、屋況良好，銀行給予的估價會比較高，也更有機會核貸較高的額度。相反，如果房屋屋齡老舊，或位於房價較低的區域，銀行可能因此拒絕。
4. 原房貸繳款紀錄正常 銀行會確認您的第一筆房貸的繳款紀錄。如果您有長期正常繳款的紀錄，代表您的還款能力良好，能夠大大加分。如果您曾有遲繳紀錄，銀行會認為風險較高，甚至直接婉拒你的申請。

2.銀行二胎房貸不過件？這些情況是主要原因

在申請銀行二胎房貸時，有時候申請人會遇到貸款被拒絕的情況。即使有房屋作為抵押，為什麼仍可能無法順利取得貸款？主要原因多半和人的條件與房的條件有關。

1.申請人條件：銀行最看重還款能力

銀行會嚴格審視您的個人財務與信用狀況，以下任何一種情況，都可能導致貸款被拒：

• 信用狀況不佳： 這是最重要的原因。如果聯徵報告上有信用卡遲繳、貸款逾期、債務協商、或頻繁使用信用卡循環利息和預借現金等紀錄，銀行會認為您還款能力有疑慮。
• 負債比過高： 您的每月負債總額（包含信貸、車貸、信用卡等）若佔月收入的比例過高（通常銀行要求不超過50%），銀行會擔心您無法負擔新的房貸月付金。
• 收入不穩定或無證明： 如果沒有固定的薪資轉帳證明或扣繳憑單（例如：自營商、接案工作者、領現金者），銀行難以評估您的還款能力，過件機率會大幅降低。

2.房屋條件：不是所有房屋都能貸

即使您的個人條件良好，房屋本身也可能成為貸款的阻礙：

• 房屋產權不清：房屋所有權不完整或存在糾紛，銀行無法做二胎抵押。
• 房屋殘值不足： 銀行會重新鑑價，如果房屋第一胎貸款餘額過高，或房屋本身沒有增值空間，導致可貸額度太低，銀行會覺得不符成本效益而拒絕。
• 房屋類型特殊： 銀行普遍不願意承作流動性差、或有合法性疑慮的房產，例如：
  • 屋齡過高或屋況不佳的房屋。
  • 農舍：因其用途受限，市場性差。
  • 偏鄉與離島房產：因人口稀少，流動性不足。
  • 工業宅：因其違法使用，銀行全面拒絕。
  • 小套房：因坪數過小，市場需求窄，銀行鑑價保守。

3.貸款行為：短期內頻繁申請是警訊

• 聯徵查詢次數過多： 短時間內（例如三個月內）向多家銀行密集諮詢或申請貸款，會在聯徵報告上留下紀錄。銀行會認為您急需資金且財務狀況不佳，因此會降低您的信用分數，導致被拒絕。
• 原房貸有遲繳紀錄： 如果您第一筆房貸曾有遲繳紀錄，銀行會認為您有還款不穩定的風險，很可能直接婉拒申請。

銀行在審核二胎房貸時，會從申請人、房屋與貸款行為三大面向進行嚴格評估。為了提高過件率，建議您在申請前先檢視自身條件，並保持良好的信用紀錄，若有特殊房產（如上述類型），則應有心理準備，並考慮尋找有承作經驗的專業貸款公司，以避免浪費時間與聯徵次數。

五、房貸二胎銀行不過替代方案

房貸二胎銀行審核門檻嚴格，若申請條件未達標，貸款申請可能遭拒。但這並不代表資金需求無法解決。本文將為您介紹當房貸二胎申請未獲銀行核准時，可考慮的合法且可靠替代方案，助您靈活取得所需資金，順利度過財務難關。

房貸二胎銀行替代方案

• 房貸轉貸
  若其他銀行提供更優惠的房貸利率與條件，且您符合轉貸資格，則可以考慮將第一順位房貸轉貸。這樣不僅能解決資金不足的問題，還能優化貸款條件，降低每月的還款負擔。不過，申請房貸轉貸需要重新審核條件，並設定新的抵押權，流程相對較長，還會有轉貸手續費用要支付。

• 好事貸公司
  如果銀行因條件不符而未核貸，好事貸公司提供的二胎房貸通常批准門檻較低，對於個人信用瑕疵或負債比的要求較不嚴格，主要評估房屋價值。好事貸的二胎貸款核貸速度快，成數可達100%房屋價值，利率與銀行相近（約7%至14%不等），流程簡單，最快1至3天內即可撥款。

替代方案	優點	缺點	適合對象
房貸轉貸	✔ 利率可能更低，減輕月付壓力 ✔ 可延長年限，釋放資金額度 ✔ 優化原本貸款條件	✘ 需重新審核，流程約 2~4 週 ✘ 需支付轉貸手續費與設定費 ✘ 必須符合轉貸資格（信用良好、房貸滿一年以上）	想降低利息、優化貸款條件，且有時間等待審核者
好事貸公司二胎	✔ 審核條件寬鬆，較不看重信用瑕疵 ✔ 主要評估房屋價值，核貸率高 ✔ 最快 1~3 天可撥款，流程簡單 ✔ 貸款成數可達房屋價值 100%	✘ 利率通常比銀行稍高（約 7%~14%） ✘ 還款壓力可能較重 ✘ 若管理不當，可能增加財務風險	急需資金周轉、銀行審核不過、信用條件不足者