向銀行申請貸款時，行員都會詢問貸款用途，回答得好，貸款更快速通過，也不用再補任何文件。如果貸款用途不符合銀行規定，或是回答得太過模糊，都可能導致貸款被婉拒。到底貸款用途怎麼說呢？本文幫你整理幾個常見的NG回答以及提高成功率的方法，讓你貸款一次就上手。
一、為什麼銀行要詢問貸款用途？
根據銀行法的規定，客戶若要向銀行申請貸款，銀行必須詢問客戶貸款用途，避免客戶貸款去從事非法用途，或者進行洗錢、賭博等不法行為，除了保護銀行的資產品質外，也能替客戶把關，避免遭受詐騙。
你提出的貸款用途，會直接關係到審查人員判斷的方向，銀行事後也會去核實資金用途，如果發現與當初申請的名目不同（貸款用途不符），如申請個人週轉金，卻將資金挪作買房使用，銀行發現後，就必須將貸款資金用途更改為：購置不動產。
二、如果貸款資金用途不符會怎樣？
在申請貸款時，銀行會要求借款人說明貸款用途。貸款用途是銀行審核貸款申請的重要依據，也是銀行評估貸款風險的重要因素。如果貸款資金用途不符，可能會產生以下影響：
1.信用受損
銀行或貸款機構可能將貸款資金用途不符的信息報告給信用機構，導致借款人的信用評分下降。信用評分是銀行或其他金融機構評估借款人信用風險的重要依據。信用評分越高，借款人獲得貸款的機會越大，貸款利率也越低。信用評分下降會導致借款人更難以獲得貸款，或需要支付更高的貸款利率。
2.還款壓力增加
如果貸款資金用途不符，可能導致還款計劃不合理，增加還款的壓力。例如，如果借款人申請個人周轉貸款，但實際用途是購買房屋，則可能會導致還款期限不足，或還款金額超過實際負擔能力。
3.更改貸款條件
銀行可能要求更改貸款條件，或規定提前還款。例如，如果貸款資金用途不符，導致貸款成數超過規定，銀行可能會要求借款人加速還款，或規定1年內須還清貸款。如果借款人無法按要求還款，則可能會被銀行追討債務，甚至被列入信用黑名單。
因此，借款人應該誠實填寫貸款申請，確保貸款用途的真實性，以避免不必要的風險和問題。
三、貸款資金用途應該怎麼說？
貸款資金用途通常需如實告知，建議清楚說明合法用途，不建議提供虛假或不正當用途。誠實透明有助於順利審批與信譽建立。
1.不要這樣回答，會降低過件率
以下是一些常見的NG回答，千萬不要說：
- 太過籠統：例如「不確定」、「個人使用」、「其他」，這些回答都太過籠統，無法讓銀行了解你的貸款需求，也容易被視為不誠實的表現，降低貸款通過率。
- 太過簡單：例如「週轉金」、「生活費」、「還債」等，太過籠統的回答會讓銀行無法判斷你的資金需求，也容易被視為不誠實的回答。
- 太過浮誇：例如「創業」、「投資」等，如果沒有具體的計劃或證明，銀行會覺得你的貸款需求不合理，也容易被視為不誠實的回答。
- 太過敏感：例如「賭博」、「洗錢」等，這類用途會讓銀行認為你有財務危機或不法行為，直接拒絕你的貸款申請。
- 太過模糊：例如回答「週轉金」或「生活費」，銀行無法確認實際用途。
- 不符合規定：例如用來購買第二戶房屋，或是用來創業。
- 有違常理：例如回答「投資股票」，但卻沒有提供任何相關證明。
2.建議這樣說，以提高成功率
銀行在審核貸款申請時，會要求申請人說明貸款用途，這項資訊是銀行評估貸款風險的重要依據。因此，在回答貸款用途時，應注意以下幾點：
- 誠實回答
誠實是最重要的原則，不要為了提高通過率而說謊。銀行在審核貸款申請時，會進行核實，如果發現申請人提供的貸款用途與實際情況不符，將會影響貸款申請的通過率。
- 具體說明
儘量具體說明貸款用途，讓銀行了解你的資金需求。例如，如果是購屋貸款，可以說明購買的房屋類型、位置、價格等資訊；如果是教育貸款，可以說明子女的學校、科系、學費等資訊。具體的說明可以讓銀行更了解你的貸款需求，並判斷你是否有償還能力。
- 提供證明
如果可能，可以提供相關證明文件，例如購屋合約、修繕估價單、出國機票等，以加強說服力。例如，如果是購屋貸款，可以提供購屋合約或房屋鑑價報告；如果是教育貸款，可以提供子女的學籍證明或學費收據。相關證明文件可以讓銀行更信任你的貸款用途，並提高貸款通過率。
- 確實做好財務規劃
向銀行說明貸款用途，以及如何償還貸款。例如，你可以說明你將使用貸款資金購買什麼，以及你每月的收入和支出，並計算出你每月的還款金額。做好財務規劃可以讓銀行相信你有能力償還貸款，並提高貸款通過率。
在回答貸款用途時，應注意誠實、具體、提供證明等原則，並做好財務規劃，有助於提高貸款成功率。
四、常見的貸款資金用途有哪些？
根據聯徵中心的定義，將所有貸款用途分為5大類，以下針對每種貸款用途，說明其相關規定及注意事項：
1.購置不動產
購置不動產是台灣人最常申請貸款的用途。根據央行的規定，購屋貸款的最高貸款成數為8成，最低貸款年限為10年。如果是用來購買自用住宅，還可以享有優惠的貸款利率。
在申請購屋貸款時，需要提供以下文件：購屋合約，房屋稅單，收入證明，信用報告。
2.修繕房屋
修繕房屋是另一種常見的貸款用途。根據央行的規定，修繕房屋貸款的最高貸款成數為8成，最低貸款年限為5年。
在申請修繕房屋貸款時，需要提供以下文件：房屋稅單，修繕估價單，收入證明，信用報告。
3.購置動產
購置動產是用來購買汽車、機車等動產的貸款。根據央行的規定，購置動產貸款的最高貸款成數為8成，最低貸款年限為3年。
在申請購置動產貸款時，需要提供以下文件：購買合約，車輛行照，收入證明，信用報告。
4.企業投資
企業投資是用於公司營運周轉或添購設備的貸款。根據央行的規定，企業投資貸款的最高貸款成數為8成，最低貸款年限為5年。
在申請企業投資貸款時，需要提供以下文件：公司登記證明，財報，營運計畫，收入證明，信用報告。
5.週轉金
週轉金是用於個人或家庭生活周轉等，申請貸款的目的是用於其他未列舉的用途。
根據央行的規定，週轉金貸款的最高貸款成數為8成，最低貸款年限為1年。在申請週轉金貸款時，需要提供以下文件：收入證明與信用報告。
五、提高貸款成功率的注意事項！
在回答貸款用途時，可以先思考以下幾個問題：
- 我為什麼需要貸款？
- 我打算如何使用貸款？
- 我有相關證明嗎？
在回答時，可以使用具體、明確的語句，避免使用模糊的詞彙。可以提供相關證明，例如合約、收據、診斷證明等，以佐證貸款用途。做好財務規劃，向銀行說明貸款用途，以及如何償還貸款。可以先向銀行諮詢，了解貸款用途的規定。可以向身邊有經驗的人請教，了解如何回答貸款用途。可以練習回答貸款用途，以提高回答的流暢度。
以下是一些額外的建議，可以幫助你提高貸款成功率：
- 準備齊全的貸款文件：包括身分證、印章、收入證明、財力證明等。
- 保持良好的信用紀錄：信用良好，貸款通過率就會提高。
- 選擇適合的銀行：不同銀行的貸款條件有所不同，請多比較，選擇最適合自己的方案。
QA.貸款資金用途常見問答
Q.我可以用個人貸款資金來投資理財嗎？
一般來說，個人貸款的用途應該與生活相關，如購房、教育或醫療等。不建議使用貸款進行高風險的投資，因為投資本身存在波動性和風險。
Q.我能夠用汽車貸款買其他東西嗎？
汽車貸款通常是專為購車而設計的，使用貸款資金來購買非車輛相關物品可能違反貸款協議。建議將汽車貸款用於車輛購置。
Q.可以用房屋增貸的資金旅遊或消費娛樂嗎？
一般情況下，房屋增貸的資金用途應該是與房產相關的，如裝修、改建或房屋增值等。將資金用於純消費性目的可能不符合貸款協議，建議慎重考慮。
回答貸款用途時，誠實、具體、提供證明，是提高貸款成功率的三大重點。在準備貸款資料時，請務必留意這幾點，才能順利獲得貸款。