房子二胎可以貸多少？ 掌握6大關鍵提高二胎額度必看攻略！

你有房子、但資金卡關嗎？想申請「房子二胎貸款」卻搞不清楚可以貸多少？別擔心，二胎房貸的可貸額度，其實可以根據房屋市值、原房貸餘額與你的個人條件初步預估。本篇就帶你用簡單公式＋實例，快速算出自己最多能貸多少，避免亂估、少貸或白跑一趟。

一、房子二胎額度與增貸哪個高？一次搞懂差異與比較

很多人在需要房屋資金周轉時，第一步會先考慮房貸增貸，如果額度不夠，才會考慮房子二胎貸款。那麼，實際上房子二胎額度與增貸哪個高？其實這兩種貸款都是把房屋的剩餘價值再活化，不過可貸空間、利率、審核方式都有差異。這篇帶你一次搞懂房貸增貸與二胎貸款的額度比較，申請前先抓準哪個最適合你。

房子二胎 vs 增貸額度差在哪？

1.房貸增貸額度

• 增貸是「原銀行」同意在原有房貸額度內加碼。
• 通常條件較寬鬆，利率也跟原房貸差不多（1.8%～3% 左右）。
• 但增貸額度多受限於原銀行當時設定的總成數，若一胎當初已貸到高成數，剩餘增貸空間可能有限。

2.房子二胎房貸額度

• 二胎房貸則是用房屋剩餘價值，重新做第二順位抵押，可向另一家銀行或好事貸公司辦理。
• 房子二胎額度相較於房屋增貸，可貸額度較高，能有效解決資金缺口。

房貸增貸利率通常最低、流程也最簡單，只要原銀行還有額度，增貸通常是第一選擇。但如果增貸額度不足、房屋市值還有殘值可抵押，房子二胎貸款就能補足缺口，總額度彈性更高。

二、房子二胎可以貸多少？

想申請房子二胎貸款，卻對額度感到茫然？房子二胎貸款額度，又稱「房屋二順位抵押貸款」，實際可貸金額會因多項因素而異，包括房屋市值、一胎房貸餘額、申請管道（銀行、融資公司、民間）、以及貸款成數等。以下提供實用解析，幫你一目瞭然如何估算自己的二胎可貸額度。

房子二胎可以用來貸款多少？

想利用手上的房產再籌一筆資金，那麼房子二胎可以貸多少？二胎房貸額度通常是根據「房屋市價的成數」扣除「原有一胎房貸餘額」或「設定金額」後算出。申請管道（銀行、好事貸公司、民間貸款等）不同，計算成數會有差異：

房子二胎額度試算公式

• 銀行二順位房貸： 通常最高可達房屋市價的90%；實務上以鑑價結果與一胎設定金額扣減之殘值核算。
• 好事貸二胎房貸： 好事貸二胎房貸成數最高可達100%，且多以一胎剩餘餘額扣減，可貸金額上限較高，最高額度為500萬。
• 民間房屋二胎借款： 可貸額度沒有一定標準，最高為房屋估價的90%，實際核貸仍以一胎剩餘金額為主。某些民間機構甚至號稱無上限，但審慎評估風險。

房子二胎額度試算算範例

假設房屋貸款金額為800萬，則一胎設定金額為960萬，房屋鑑價為900萬元，一胎房貸剩餘500萬元：

• 銀行貸款（可貸成數90%）：
  900萬×90%−960萬=-150萬
• 好事貸二胎（可貸成數100%）：
  900萬×100%−500萬=400萬
• 民間貸款（可貸成數90%）：
  900萬×90%−500萬=310萬

可參考 內政部不動產平台 查詢實價登錄資料，初步評估自己房屋市值。

三、影響房子二胎可貸金額的因素？

很多人想用房子二胎貸款把房屋殘值再活化，不論是債務整合、裝潢還是資金周轉，最在意的就是：「我房子二胎可以貸多少？會不會被估得很低？」，我們就帶你快速搞懂影響房子二胎可貸金額的6大因素，讓你申請前先心裡有底，避免跑了半天卻發現額度遠低於預期。

1.影響房子二胎貸款額度的主要因素

影響房子二胎貸款額度的主要因素可以分為以下幾大類，每一項都會直接影響你最終能貸到的金額：

1. 房屋市值與可貸成數	房屋的鑑價結果是核貸額度的基礎。屋況佳、地段好、屋齡新者通常可貸額度較高。
2. 一胎房貸餘額	二胎貸款額度 = 房屋鑑價 × 可貸成數 − 一胎餘額，若一胎尚有大額未償還金額，房子二胎可貸額度會被壓縮。
3. 借款人信用評分	聯徵分數越高、信用紀錄越佳，銀行越願意核貸高額度並提供較低利率。
4. 收入與財力證明	穩定收入、低負債比可提高銀行對借款人還款能力的信心，進而提高額度。
5. 房屋條件與屋齡	屋齡過高、屋況不佳或位於非熱門地段，可能影響房屋鑑價與核貸成數。
6. 貸款管道選擇	銀行審核嚴格但利率低；好事貸公司審核寬鬆利率與銀行相近，但額度更高（甚至達房價的100%）

2.不同房屋二胎貸款單位（如銀行、好事貸公司、民間貸款）對額度的核算標準不同：

根據 金融監督管理委員會 建議，民眾應詳細了解貸款條件與還款能力後再申辦，避免過度負債風險。

透過上述房子二胎額度試算範例可以看出，不同貸款管道因可貸成數、計算基準及一胎餘額設定差異，最終核貸額度差距極大。銀行二胎雖然條件嚴格，若一胎設定金額過高，甚至可能無額度可借；好事貸公司因採用100%市價成數且只扣除一胎剩餘金額，審核彈性大，適合資金需求高的借款人。

四、房子二胎貸款怎麼選？比管道比安全性才不會踩雷

需要資金又已經有房貸時，許多人會考慮申辦「房子二胎貸款」，但管道這麼多，到底該找銀行、合法代辦平台，還是民間借款公司呢？選錯貸款來源不只利率高，還可能碰到風險甚至違法陷阱。想知道哪一種二胎貸款最適合你？本文最後一次幫你分析優劣與安全性。

銀行 vs 好事貸 vs 民間貸款，哪種二胎管道適合你？

• 銀行二胎：利率低、安全性高，但條件較嚴

雖然銀行提供的二胎房貸利率較低（約3%～16%），但申請條件也最嚴格，包含：

• 信用正常無遲繳紀錄
• 有穩定收入或財力資料
• 原房貸紀錄良好

📌 優點：利率最低、還款機制透明、法律保障最完整
📌 缺點：審核時間較久（約 2～4 週）、信用不良者不容易核准。

• 好事貸二胎：額度高，安全性高、撥款快速

好事貸是一種專門提供房屋二胎貸款的金融機構，旨在幫助借款人利用其房產價值來獲得額外資金。以下是好事貸的幾個主要特點：

• 額度高：好事貸的二胎貸款成數通常可達房屋市價的100%，最高額度為500萬。
• 安全性高：會進行詳細的風險評估，確保借款人的還款能力和房產的市場價值。此外會提供透明的條款和條件。
• 撥款快速：好事貸在審核二胎房貸流程更為迅速，能夠快速撥款，滿足借款人的緊急資金需求。

📌 缺點：利率略高於銀行（約4%～7%），但安全性有保障。

• 民間借款：門檻低但風險高，務必慎選

若無法從銀行順利核貸，部分人會考慮「民間二胎借款」，例如當舖、代辦公司或私人借貸。但要特別小心，若遇到未具合法登記、要求不透明手續費或強制設定抵押的貸款單位，極易踩到高利貸或詐騙風險。

• 常見利率區間：9%～30%不等，甚至更高

📌優點：審核快速、不查聯徵
📌 缺點：利率高、風險高、保障少

民間借款雖然提供了較低的申請門檻，但同時也伴隨著較高的風險。借款人應謹慎選擇，確保選擇合法且透明的貸款機構，以降低潛在的財務風險。

根據 金融監督管理委員會 建議選擇房子二胎貸款管道時，應以「安全性」為優先考量。銀行利率低、保障高但審核嚴格；好事貸額度高、撥款快且條件彈性；民間貸款雖門檻低但風險高，利率浮動大。建議根據自身信用、財力與資金急迫性，慎選合法管道（如銀行或好事貸），避免落入高利或詐騙陷阱。若申辦過程中遭遇不合理條款、隱藏費用，可提出申訴保障自身權益。

五、房子二胎如何申請？流程與準備文件

相對於一般房貸，房屋二胎屬於次順位抵押貸款，流程、資料準備與審核方式都略有不同。若你還不清楚要找誰辦、怎麼送件、要準備哪些資料，這篇文章幫你一次搞懂申請房子二胎的完整流程與注意事項。

1.房子二胎申請流程步驟

無論是銀行或是好事貸公司，基本申請流程如下：

1. 資格初步評估
   ✔ 房屋所在地與殘值
   ✔ 一胎房貸餘額與持有人資格
   ✔ 信用紀錄與收入條件

2. 送件申請與房產鑑價
   ✔ 向貸款單位提出申請
   ✔ 委託第三方鑑價公司估算市值（部分民間免鑑價）

3. 文件審核與額度核定
   ✔ 根據你的信用與收入條件，評估你的還款能力。
   ✔ 根據房屋殘值決定貸款額度與利率

4. 簽約與設定抵押
   ✔ 約定利率、貸款金額與還款期限
   ✔ 辦理第二順位抵押權設定（至地政事務所）

5. 撥款入帳
   ✔完成簽約與設定程序後，銀行或貸款機構會將貸款金額撥款至你的指定帳戶。

2.申請房子二胎要準備哪些資料？

• 基本資料：
  • 身分證正反面影本
  • 第二證件影本 (例如：健保卡、駕照)
• 財力證明：
  • 近三個月或半年的薪資轉帳證明
  • 扣繳憑單
  • 勞保明細
  • 其他收入證明 (例如：租金收入、投資收入)
• 房屋相關資料：
  • 房屋所有權狀影本
  • 房屋稅單影本
  • 近半年至一年的房屋貸款繳款證明 (一胎房貸)
• 其他：
  • 銀行會要求提供的連徵信用報告

建議先備齊影本資料並確認是否需到場辦理第二順位抵押設定，以避免補件耽誤時程。

房子二胎的申請流程，其實比想像中單純，只要先釐清自己的資金需求與房屋條件，再備齊必要資料並選擇合適的貸款單位，就能在一到兩週內完成申辦並取得資金。

房子二胎貸款額度不固定，主要取決於房屋現值、一胎餘額、各貸款機構的成數與審核標準。不過，實際可貸金額仍需根據自身房產條件、信用紀錄及各機構政策以最終審核為準。建議多方比較，多家諮詢，才能貸到最適合自己的額度與利率。

申請房子二胎貸款時，不用盲目猜測能貸多少，只要根據「房屋市值 × 可貸成數 − 一胎餘額」這個邏輯，你就能抓出大致可貸金額。影響貸款額度的關鍵在於房屋殘值、信用與貸款單位條件。建議先評估自身條件，再比較銀行與民間方案，找到最適合自己的貸款方式。