急需借5-25萬解決財務困難?一篇帶你選擇最適合的貸款方式!

在生活中,有時我們可能會遇到突如其來的財務需求,而現有的資金可能無法應對這些緊急情況。此時,一筆5-25萬的貸款可能是解決困境的最佳選擇。小額借款最大的優勢就是撥款快速,由於資金需求小,大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核,申請資格也比一般貸款寬鬆許多,通常1-3天的時間即可順利取得資金。本文教你如何借5-25萬

一、小額貸款是什麼?

小額貸款泛指30萬元以下的資金需求,也稱作小額借款、小額信貸,適合名下沒有太多資產的小資族群。部分申貸方案須要擔保品,但主要還是以借款人本身的條件作為核貸依據。由於金額較小,申請和審核都較為快速,小額貸款的方案很多,只要額度在30萬上下的借貸行為我們都可以稱之為小額貸款。

銀行信用貸款、融資商品分期、機車貸款、老車貸款、手機貸款等等方式都會被稱之為小額貸款,額度區間落在於2~30萬不等,當有借5-25萬需求時可以直接詢問專員,選擇適合自己的小額借貸方式。

二、借5萬-25萬有哪些管道?

銀行

想跟銀行借錢,必須先拿出一樣個人所擁有的事物,做為擔保品並抵押給銀行,銀行在審核擔保品價值與申請條件後,就會借給你一筆資金;日後則按照貸款合約上的利率、還款期限等細項,分期攤還給銀行所借的資金,直到清償完畢為止。以上這個流程,就稱為銀行貸款銀行借款銀行融資或是銀行抵押借款等。

銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點,是許多人在資金週轉時的首選。不過,因為銀行受到嚴格的法規限制,導致銀行作風保守,而且在貸款審核上非常地嚴謹,只承作有把握、低風險的案子,所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核,可以拿到的貸款方案也不會太好。

融資公司

融資公司是依據《公司法》設立的法人,提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務,是除了銀行之外,最安全、可靠的融資管道。一般小型的融資公司有提供:房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。

你可以透過好事貸向融資公司申請貸款,好事貸不僅客戶優良評價多,且業務經理都有10年以上的銀行資歷,可以依據你個人的情況,幫你評估分析出最適合的貸款方案。好事貸提供客戶最專業、貼心的貸款服務,且不收代辦費用,歡迎有資金週轉需求的民眾,撥打免付費電話0800-213-886,或加LINE作線上諮詢。

P2P借貸

過去當你有資金需求時,大多只能透過親朋好友、金融機構或是民間借貸業者來取得資金。而P2P借貸的出現,讓貸款這件事不再侷限於傳統的借貸模式,任何人都可以透過P2P借貸平台尋求資金。P2P 應用在金融科技上,就變成是跳過傳統金融中介(銀行),個人與個人透過網路進行借貸。

由於平台有權利移轉會員的債權,因此放款者並不會被稱作債權人,而是統稱投資人。P2P借貸平台是眾多貸款管道中的選項之一,申貸手續便利、審核相對寬鬆,卻未必適合你。由於P2P借貸平台在台灣發展尚未健全,也沒有相關法律來保障借款人及投資人的權益,風險也相對較大。

民間代書貸款

從代書的工作內容可以發現,除了土地移轉、登記、稅務處理等基本業務外,代書也會協助客戶辦理銀行貸款業務;若遇到銀行貸款不過,代書也可能會引介民間金主,甚至自己提供資金放貸,這就是常聽到的代書貸款。民間代書貸款屬於民間借貸的一種,指的是向非金融機構(如銀行)申請的貸款,可分為以下兩種:無擔保品貸款與有擔保品貸款。

臨時需要一筆款項,銀行貸款審核久、要綁約,不適合短期資金需求者;或是有信用瑕疵,難以通過銀行的貸款審核,很多人就會直接選擇向審核寬鬆、撥款快速的代書貸款,來取得資金。代書貸款的審核寬鬆,即便有信用瑕疵,通過的機會都還是相當大。但是代書貸款的利率相對也會高出許多,短期周轉可以,長期貸款規劃就不太建議了。

高利貸/地下錢莊

民間借款一定是高利貸嗎?當然不是。民間貸款的定義很廣,只要是跟金融機構(如:銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部)以外的借貸,都算是民間借貸。一般較常見的融資公司、代書、金融行銷公司、資產管理公司、當鋪、地下錢莊都被歸類在民間貸款,有些是真的能幫助民眾解決資金需求、有些則是假借貸真剝削。

大家都知道高利貸不能借,但卻不一定知道如何分辨高利貸,尤其是刻意用合法掩蓋非法、以話術誘騙的手法,讓許多對於貸款不熟悉的被害人在無意間受騙上當,該如何辨識你的借貸管道是否安全?遠離高利貸,你可以這樣做:選擇資訊完整透明的公司,確認利率、收費及合約內容,不抵押證件、存摺或印章,向上市融資公司申請貸款。

三、借5萬-25萬有哪些方式?

信用貸款

信用貸款是以個人信用條件擔保,向銀行申請的貸款,因為無須提供任何實質擔保品風險比抵押貸款來得高,為了降低客戶借錢不還的風險,銀行會利用信用報告來進行初步的篩選,並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊,來綜合評估是否核貸,以免客戶最後無力還款,造成銀行的損失。

信貸是一種貸款方案,提供的額度介於5萬至500萬之間,但受到DBR22(個人還款負擔比例)的限制。信貸的利率範圍在3%至8%之間,具有以下優點:易申請、審核快速、利率較低。

申請信貸需要符合以下條件:

  1. 年齡介於20至65歲之間,並是本國人民。
  2. 擁有合法且穩定的職業,並至少在現職工作滿1年。
  3. 具有穩定的收入,年收入至少達到30萬以上。
  4. 信用分數需達到600分以上,且無信用問題。

透過信貸,借款人可以快速獲得所需資金,且利率相對較低。符合上述條件的個人可以輕鬆申請信貸並享受其便利性。

機車貸款

機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品,向上市融資公司,或其他貸款管道申辦貸款,取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性,從5萬到最高30萬元皆可,利率則大約落在13%~15.75%左右。

如果想要進行機車二次貸款或機車增貸,只需在前貸款繳滿6-8期後申請即可。此外,也可以透過銀行辦理信貸來進行貸款。

機車貸款的流程如下:

  1. 透過線上免費詢問表格進行詢問。
  2. 準備所需的資料並送件。
  3. 經過簽約核准對保程序。
  4. 監理站將設定機車的抵押權。
  5. 貸款金額將撥款至指定的帳戶內。

在選擇機車貸款管道時,建議選擇股票上市的大型融資公司,因為它們具有規模大且體系完善的特點,較為可靠。

手機貸款

手機貸款是近年興起的貸款方式,可分為實體手機貸款和手機門號貸款兩種類型。性質上屬於小額借款,根據手機型號與個人條件的不同,可貸額度在2~6萬元之間。申請手機貸款後可以繼續使用手機,而且還有一筆小額的資金能運用,是越來越多人會使用的一種貸款模式。

手機貸款是一種利用手機作為擔保品向融資公司申辦小額貸款的方式。申請手機貸款主要依據手機的IMEI碼進行借貸。

手機貸款的內容如下:

  1. 手機貸款的額度:根據手機廠牌、型號與申請管道的不同,可貸金額在20,000元到50,000元之間。
  2. 手機貸款的利率:年利率約為16%。與二胎房貸利率6%~16%和汽車貸款利率7%~14%相比較高。
  3. 手機貸款的還款期限:有18期到24期(1.5年到2年)的兩種方案。還款期限相對較短,比二胎房貸(最長15年)和汽車貸款(最長7年)要短。

手機貸款具有辦理速度快、審核寬鬆、不限手機廠牌、免留手機這些優點。然而,手機貸款也存在一些缺點:額度較小、利率較高、還款期限較短。

商品分期

商品分期貸款分成兩種,一是需搭配車貸,可貸金額上限5~15萬元不等;二是直接申辦商品分期,貸款金額從10~30萬元不等。一般商品分期方案提供最高15萬的貸款額度,貸款利率為15.75%,貸款期數可選擇12至42期。商品貸款一般方案的條件限制為:不接受有過呆帳、催收等信用不良紀錄的申請者。另外,優質商品分期方案則提供最高30萬的貸款額度,貸款利率也是15.75%,貸款期數可選擇12至50期。

優質商品分期條件限定如下,須符合下列任一項條件且3個月內無CCIS查詢紀錄:

  1. 正職滿6個月或軍公教
  2. 申請人或保人持有不動產
  3. 聯徵信用正常

商品分期與信貸較相似,對融資公司來說風險較高,因此利率也會高一些(約15.75%),且審核上也比汽機車貸款嚴格,如果沒有正職工作或良好信用,可能就無法取得高一點的額度。

老車貸款

如果你的汽車車齡在10年~15年之間,即有機會申辦銀行汽車貸款,老車貸款可借到車價的70%~85%,銀行中古車貸利率4%起,可貸期限為6年。實務上,銀行老車貸款利率大多在8%以上,加上貸款金額是根據汽車殘值來計算,通常也只能貸20~50萬元左右。此外,銀行車貸需要4~7個工作天才能完成申辦流程,且銀行汽車貸款審核非常嚴格,如果你的工作收入不穩定、信用分數低於600分,恐怕也無法申辦銀行車貸。因此建議你,如果持有車齡低於15年的汽車,也可以找融資公司申辦汽車貸款。

融資公司老車貸款專案內容介紹:

  1. 貸款額度最高可達車價的2.4倍,高達350萬元
  2. 利率範圍7%~14%,與銀行相近
  3. 申辦流程快速,僅需2~3天即可撥款入帳

只要車況使用正常,老車還是可以申辦購車分期貸款、或汽車抵押貸款,但相對老車貸款的額度、利率條件會比新車差一些、貸款年限可能較短、審核也比較嚴格。

四、借5萬-25萬要怎麼申請?

申請小額借貸條件

  • 年滿18歲
  • 具中華民國國民身份

申請小額借貸資料

  • 身分證明文件
  • 財力資料(擇一提供)
  • 薪資轉帳明細
  • 扣繳憑單
  • 其他財力證明

申請小額借貸流程

  1. 提出申請:蒐集各種貸款方案及管道的詳細資料,並選擇合適通路提出申請。
  2. 準備資料:如欲申請無擔保的貸款方案,只須準備個人資料即可;若是申請機車貸款或老車貸款,則須準備行照等文件。
  3. 申請審核:貸款機構如銀行或融資公司,會依據你所提出的資料進行查證及審核。
  4. 簽約對保:貸款通過,雙方約定時間地點進行簽約對保流程。
  5. 抵押設定:若是有擔保品貸款,須至監理站辦理汽機車抵押權設定,無擔保品貸款則不用。
  6. 款項入戶:申請流程完成,資金匯入指定帳戶。

無論是應對醫療費用、教育支出、家庭緊急情況或其他財務需求,我們致力於為你提供信任與可靠的貸款服務。借助我們的小額貸款方案,你可以在短時間內獲得所需的資金,同時享受靈活的還款方式,以便根據你的個人情況進行還款。我們期待為你提供專業的服務,為你解決財務困難。