轉載》青年創業貸款好辦嗎?一定要上課嗎?掌握10個重點幫你提升成功率!(附申請流程)

2022青年創業貸款除了提供青年貸款申請者較低的利率外,額度100萬以下,前5年免收利息,若沒有擔保品(例如:房屋)也能申辦,但若要較高的額度,仍需提供擔保品。讓許多青年創業者可以在無擔保品的情況下借到一筆創業資金。

對於有心創業的第一次青創新手的青年朋友來說,無疑是一大福音,但也不是每個人都申請得到…據統計,青年創業貸款的核貸成功率僅5成!如果想順利取得創業資金,快來看我們幫您整理的5大重點以及其他貸款選擇。

圖文經好事貸同意轉載

1. 青年創業貸款的內容

(1) 貸款額度

  • 準備金:最高新臺幣200萬元
  • 週轉性支出:最高新臺幣400萬元
  • 資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元

(2) 貸款期限

  • 準備金及週轉性支出
    貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
  • 資本性支出
    廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
    機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

(3) 貸款利率

青年創業及啟動金貸款利率依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率+年息0.575%(機動計算),目前為1.42%。

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的資金;針對額度在100萬以下的申請人,更提供前5年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案。

2. 青創貸款申請流程

青創貸款流程

3. 承辦青年創業貸款的銀行?

目前共有20間銀行提供青創貸款服務,列表如下:

承辦青年貸款銀行
台灣中小企業銀行台中商業銀行
台灣銀行永豐商業銀行
台灣土地銀行玉山商業銀行
合作金庫商業銀行日盛國際商業銀行
第一商業銀行 嘉義市第三信用合作社
華南商業銀行花蓮第二信用合作社
彰化商業銀行金門縣信用合作社
上海商業儲蓄銀行瑞興商業銀行
兆豐國際商業銀行高雄銀行
全國農業金庫聯邦商業銀行

4. 青年創業貸款的優缺點?

優點1. 額度比一般貸款高,最高可至1200萬
2. 利率比一般貸款低,僅1.42%起
3. 還款壓力小,貸款額度100萬以下,前5年不需繳息
4. 無須擔保品
缺點1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若申請額度大,則需提供擔保品(房子)
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低

5. 青年創業貸款的條件好辦嗎?

如欲申請青創貸款,申請人須同時滿足以下三個條件:

  • 年滿20歲至45歲,且必須在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業
  • 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時,或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。這邊告訴大家,其實並不用真的去課堂上聽課,只要使用手機申請一組帳號,登入創業輔導課程的網站線上聽課就可以了。(沒在看也沒人知道喔)
  • 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上

6. 青年創業貸款一定要上課嗎?

青創貸款的申請人須於3年內完成20小時的創業輔導課程,可參與政府單位或其委託單位、教育部登記有案的公私立大專院校(含推廣部及育成中心)開辦的虛擬創業輔導課程。

申請人也可於中小企業網路大學校進行線上課程,詳細流程如下:

  • 註冊為中小網大的「個人會員」,不須申請企業專區
  • 於中小企業網路大學校選擇財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程,修習涵括創業適性評估、企業管理、行銷管理、品牌管理、財務管理、法務管理、資訊管理、創業計畫書撰寫、工商登記、稅務管理或電子商務等皆可核認。
  • 查詢學習護照,確認課程認可時數是否已完成,自行列印終身學習護照學習紀錄即可作為上課證明
  • 用電腦、筆電、手機、平板,都可以線上觀看課程。

7. 金融機構的審查重點

金融機構主要以授信原則(授信5P)來綜合判斷,以決定是否核貸與核貸條件:

  • 借款人:事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。
  • 資金用途:貸款運用計畫是否合理。
  • 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
  • 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。(擔保品不足時,可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)。
  • 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

8. 青創貸款常見的申請不過原因?

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但還是有人申請青年創業貸款不過,常見的婉拒原因如下:

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

  • 信用狀況不良
  • 債務協商或前置協商紀錄
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
  • 催收呆帳戶
  • 有債務本金或利息逾期未清償
  • 名下有從債務本金逾期未清償
  • 貸款未繳遭法院查封
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
  • 稅款或勞健保費未繳
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
  • 申請人非為實際經營者

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準也相當嚴格,想申請的人務必維持良好的信用,才不會錯失此貸款機會。

9. 各縣市2021青年創業貸款的紓困方案?

因應國內疫情嚴峻,紓困4.0也針對青創貸款提供展延及利息補貼等紓困方案。

  • 台北市青創貸款紓困方案

自 110 年 5 月 28 日起至 110 年 11 月 15 日止,擴大協助本市青創業者解決資金困境,提供「簡易貸」措施,凡申請金額 80萬元以下者,提供「申辦簡易」、「加速審核」、「三個月本金寬限」及「利息全額補貼」

針對於紓困期間確有營運困難之原核貸戶,協調台北富邦銀行提供貸款本金遞延繳付措施,最長可寬限六個月暫緩繳付本金

  • 基隆市青創貸款紓困方案

提供融資金額 100 萬以下的青創融資,免計畫書、免保證人、補貼前 5 年利息、7 日快速審核。

針對已申請青年創業貸款 100 萬以內的利息補貼,經審查後補貼期限可由 24 個月延長為 36 個月

  • 台中市青創貸款紓困方案

已申請青創貸款300萬以內之利息補貼,其期限於110年1月至12月到期之申請人,延長補貼期限由24個月延長為36個月。

  • 高雄市青創貸款紓困方案

已核貸高市府青年創業貸款者,可申請延長寬限期最長1年。

110年度青年創業租金及裝修補助款請領時間不需待計畫期間結束,即可分批提前請領。

補助計畫原規定最長6個月,可申請延長計畫執行期間至110年12月底。

110年底前辦理停業之青創事業,補助資格不撤銷。

  • 桃園市、嘉義市青創貸款紓困方案

青創貸款還款展延。

10. 青創貸款可以透過代辦申請嗎?

網路上有許多假借政府名義,提供青創貸款的代辦公司,除了提供假訊息欺騙申貸者外,過程中還會收取高額的代辦費用,銀行的網站都有清楚標示著,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱。

11. 除了青年創業貸款,有其他創業貸款嗎?

政府還有微型創業鳳凰貸款可供申請,方案如下:

  • 申請資格

年齡:20-65歲女性,45-65歲國民、20-65歲離島居民

設立登記:商業/公司登記或稅籍登記未超過5年

員工人數:所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人

課程證明:3年內曾參與政府創業研習課程18小時

  • 方案內容

額度:最高200萬元,辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元

利率:按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息

利息補貼:每次貸款期間最長7年,前2年利息由勞動部全額補貼

保證條件:免保證人、免擔保品,提供9成5信用保證

  • 特殊身分優惠

符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、遭遇職業災害、犯罪行為被害人、社會救助法所定低收入戶、天然災害受災戶、受貿易自由化影響勞工及就業服務法所定獨力負擔家計者,前3年利息由勞動部全額補貼;第4年起貸款人負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼,但年息低於1.5%時,由貸款人負擔實際全額利息。

  • 再申貸規定

貸款人於貸款期間內,所營事業於設立登記5年內,如仍有資金需求,得以同一所營事業再申請本貸款,再申請次數以2次為限,首次、再次及第3次貸款核給金額,合計不得超過200萬元(僅辦有稅籍登記者合計不得超過50萬元),增貸額度為最高貸款額度扣除已獲貸金額。

12. 取得創業資金的其他辦法?

除了青年創業貸款及微型創業鳳凰貸款外,亦可考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),不過一樣有可能會因為你的信用狀況不良,而無法申辦銀行貸款

但也別灰心,你還可以考慮股票上市公司企業旗下子公司:股票上市公司(股)有限公司獨家承作的二胎房貸(房屋附擔保貸款),不僅審核比銀行寬鬆、額度高達500萬、最快3天可撥款。就算名下沒有房子,也可以由有房產的親友提供房子作擔保。

好事貸是股票上市公司的直屬經銷商,團隊成員皆有10年以上的銀行經驗,專業又可靠,或許能幫助你即時取得所需的資金。

貸款管道青創貸款銀行信貸銀行房信貸銀行二胎股票上市公司二胎房貸
過件率很低很低很低
利率目前為1.42%4%~19.99%1.5~2.5%4~18%7%~14%
還款年限7~15年1~7年20~30年2~10年2~10年
借款額度100 ~1200萬月薪22倍最高房價8成最高300萬最高500萬

如果你所需的金額不大,也可以考慮汽車貸款機車貸款,額度從20萬~350萬不等,一樣能夠取得資金。

從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。

最後也提醒您:『謹慎理財,信用至上』,貸款可以解決眼前的資金困難,而妥善的資金配置,更能讓你在圓夢之餘完整人生。

13. 青創貸款常見問題:

(1) 創業前能辦理青創貸款嗎?

不行,青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需,並非作為創業基金,申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

(2) 辦理青創貸款有相關費用嗎?

如有移送信保基金,需支付信保基金保證手續費,以日為單位計算,單筆金額未滿500以500計算,其餘相關費用依各金融機構規定為主。

(3) 加盟店可以申請青創貸款嗎?

可以,只要符合青創貸款之貸款要點即可申請,但不得以連鎖加盟登記之分公司或分店提出申請。

(4) 有辦過其他創業貸款,還可以申請青創貸款嗎?

可以,只要符合貸款要點申請資格及相關規定即可申請。

(5) 如果同時經營兩家公司,A公司已申請青創貸款成功,B公司可以再申請嗎?

負責人相同的事業,只能就其中一家事業申請利息補貼,第二家就無法申請青創貸款利息補貼了。

(6) 如果公司停業了,青創貸款須要一次還清嗎?

如有相關情形,請與金融機構確認當初簽訂的合約之約定內容,再決議後續是按照原本還款條件繳款,或是需協議其他還款方式。

(7) 青創貸款未按期還款會影響個人信用嗎?

會的,如未正常繳款造成信用不良紀錄,將會影響個人及事業日後發展。

(8) 青創貸款需要提供擔保品或保證人嗎?

依青創貸款實施要點規定,貸款金額在100萬以下不得徵題保人,100萬以上以1位保人為限,其餘則依各金融機構規定。

本文引用來自:好事貸|青年創業貸款好辦嗎?一定要上課嗎?掌握10個重點幫你提升成功率!(附申請流程)