小額借款是什麼？小額借貸利率多少？小額借錢利息月付金算法？

小額借款是什麼？小額貸款其實就是「小筆金額」的借貸，通常是指信貸。小額借貸利率多少？銀行1.68%~15.99%，保單借款4%~6.9%，融資公司機車小額借貸13%～15.75%，民間利率高且相對不透明。小額借錢利息月付金以融資公司機車貸款為例：機車貸款和商品分期的還款期數可不一樣，兩者金額相加就是您的月付金。

一、小額借款是什麼？

小額貸款其實就是「小筆金額」的借貸，通常是指信貸，因此申請條件也跟一般信貸一樣，基本上只要信用評分不足、無收入證明、負債比高，也是無法申辦。小額信貸雖然可以較快速取得資金，但利率比一般信貸來得高、額度也有限制。近期因應市場需求，越來越多的商品信貸主打小額快速借貸。

小額貸款、小額借款不需擔保品、不須綁約，聽起來是缺資金時，快速又方便的選擇，銀行、保險公司、上市櫃融資公司、民間都有提供小額借貸的服務，當然就會有好壞之分。以下比較優劣：

銀行小額借款

向銀行取得小額資金的方法有三種，分別是信用卡預借現金、小額信貸和一般信貸。小額信貸最安全，預借現金千萬別碰。預借現金雖然最便利最快速，但是利率是銀行貸款中最高，而且會影響信用評分。

保單小額借款

除此之外，如果平時有固定繳納的保險，也可以向壽險公司申請保單借款應急方便，但可能損失權益。保單借款雖然沒有還款期限、利息也可彈性繳付且沒有罰則，但保單貸款是採複利計息（沒有繳清的利息會算回本金），一旦累計本息超過保價金餘額，保單就會停效，萬一不幸出事，就會完全拿不到理賠金。

機車小額借款

除了銀行與壽險公司，還可以找股票上市的融資公司（像是 、 ）申請機車貸款或汽車貸款。不但能貸到的金額比較高，利率也會比信貸還低，名下有置產的族群，可以把三種貸款一併列入比較，選擇一個最適合自己的來申貸。

民間小額借款

還有門檻最低，但是不建議考慮的民間借款，除了上述三種具規模可信賴的小額借款管道之外，還有為數最多的民間借貸，但是也因為數量多所以品質良莠不齊，一不小心遇上高利貸、詐騙，負債變更多。

許多人會因為信用差、無法向銀行貸款，轉而找上「條件不拘」、「隨來隨借」的民間業者，卻往往是還沒拿到周轉金，就先揹債，甚至慘遭詐騙、損失錢財。

二、小額借貸利率怎麼看？

不同借貸管道與不同的申貸人信用狀況，利率不同：

銀行信貸利率

會因你的職業、公司規模而有所不同。

• 一般上班族：3.99%~14.99%
• 上市櫃公司、優質企業員工：2.5%~15.99%
• 公務人員：2.58%~13.99%
• 專業人士：1.68%~13.99%

通常銀行決定信貸利率的因素有這些：

• 工作性質（有沒有危險性）
• 工作年資（滿1年是基本）
• 收入狀況（工作穩定性）
• 財務狀況（有無其他負債）
• 信用評分

壽險公司保單借款利率

保單貸款的利率會因不同險種而有不同，但大多數保險公司的借款利率上限不超過6.9%、下限不低於4.0%。

上市櫃融資公司機車小額借款

機車貸款的利率由於貸款額度通常遠高於機車的市值，風險較高，利率也比較高，通常在13%～15.75%之間。

民間貸款利率

月利率2~5%，借10萬的話，2%利息極為2000元，若分十期償還的話，每個月本金加利息月付金為12000元。以此類推。

三、小額借錢利息月付金多少？以融資公司機車貸款為例

機車貸款分期怎麼算？

由於機車的價值較低又免財力證明及不限職業，辦理融資公司的機車貸款，有點類似民間信貸的概念，年利率在13~15.75%不等，如果換算成月利率，一個月大約1.3%，除了機車貸款外可搭配申請商品分期提高可貸額度。

 ☝ 機車貸款和商品分期的還款期數可不一樣，兩者金額相加就是您的月付金。

機車貸款月付金多少？

詳細機車貸款期數與商品分期數的月付金額幫你表列如下：

機車貸款期數月付表

商品期數月付表

☝ 假設您申請10萬分48期的機車貸款，搭配商品分期13萬分24期還款，總計貸款金額是10萬，月付金為7075+6357=13432