在申請貸款時，常聽到保證人一詞，增加保證人可增加銀行授信強度，讓銀行更放心借款給你，然而擔任保證人有什麼樣的責任？會對自己的貸款或信用產生什麼影響？需要填保證人聲明書或保證人在職證明嗎？貸款保證人這個身分，你一定要知道它的重要性。
保證人的定義，什麼是貸款保證人？
依據民法第739條，所謂的保證人，是「當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約」，也就是說，如果借錢的人還不出來，保證人有責任幫忙還錢，除了法律的另外規定外，一旦擔任保證人，就不能預先拋棄。
民法第740條則寫得更詳細，除了契約內容另有訂定外，包含主債務產生的利息、違約金、損害賠償，或是其他從屬於主債務的負擔，保證人都須負責，雖然不是你借的錢，卻必須為這筆錢負責，在任保之前，一定要了解擔任保證人的義務與責任。
當保證人要具備哪些條件？
任何人都可以當保證人嗎？那可不一定，銀行貸款之所以要求保證人，就是因為客戶本身條件不足，銀行希望貸款人可以滿足銀行的債權保障，所以才會要求提供保證人，且保證人本身的條件一定要比申貸人好(至少不能比借款人差)，且須為借款人的二等親以內的人才行，要擔任保證人，通常須符合以下這四個條件：
- 有穩定的工作及收入：不一定要高薪，但工作必須穩定，在現職至少半年以上。
- 信用狀況正常：與銀行往來的貸款、信用卡繳款皆正常，信用評分也在600分以上。
- 有足夠的財力證明：一定要有薪資轉帳或扣繳憑單等，銀行認定的財力證明。
- 負債比例在正常範圍，近期無新增負債：名下貸款月付金不超過月薪的60%，近一年無新增貸款
哪些貸款可能會需要增加保證人？
只要是向銀行申請的貸款，都可能需要增加保證人，最常見的貸款項目有這些：
- 信用貸款
- 房屋貸款
- 汽車貸款
- 企業貸款
- 助學貸款
其中助學貸款較特別，因為是提供就讀高中以上，有學生身分的人申請，通常直接由雙親任保，如因學生個人家庭狀況不便由父母出面，才能另覓適當的成年人擔任保證人。
申請貸款一定要提供保證人嗎？
根據銀行法第12-1條的規定，銀行辦理房貸或信貸時，不能要求借款人提供「連帶保證人」，如果借款人本身的條件足夠，或是已提供足額的擔保品，也不得要求借款人提供一般保證人。
那在什麼情況下，申請貸款還要提供保人呢？常見的是這兩種情況：
- 希望增加貸款成功率─主動提供保證人，有機會增加貸款的成功機率。
- 貸款初審遭銀行婉拒，銀行建議增加保人─沒有強迫，但建議加保。
保證人有哪些權利與責任？
保證人需承擔的責任其實和借款人一樣，如果借款人無法償還貸款，保證人就必須代為償還，除非得到債權人的同意，否則無法免除保證責任。需要填保證人聲明書或保證人在職證明嗎？應在簽約時明確看清楚合約內容，在填寫任何證明前須先確定不會損害自己的權益！
當保證人有什麼風險？
擔任保證人很容易引債上身，明明不是自己欠下的債務，卻要負責償還貸款，不僅影響到自己的生活品質，如果無力負擔，更會影響到自身的信用狀況，導致失去未來和銀行貸款的機會，不可不慎。