〈手機貸款懶人包〉手機借款優缺點、風險與推薦心得分享

臨時需要三、五萬，可以怎麼辦？用手機來借錢簡單又便捷！手機貸款是什麼？手機貸款額度、利率跟還款年限是多少？手機貸款要怎麼申請？手機借款優缺點比較，手機貸款的特色，適合哪些族群？辦理時須要注意哪些事項？手機貸款陷阱有哪些？要如何防範手機貸款詐騙？推薦心得分享與常見QA：薪水一直不下來！手機貸神救援。手機貸款懶人包報你知！

手機貸款懶人包

手機貸款是什麼？

在這個萬物皆可貸的社會，只要有點價值的東西都可以當做抵押品來貸款，手機貸款是新的貸款方式，主要用來做小額借款，額度在2~6萬元之間，依照個人條件額度不同，不用真的抵押手機，也可以手機借款取得一筆小錢。

手機貸款的意思就是以手機做擔保品來進行借貸，主要是根據手機的價值來判斷貸款利率、額度，普遍情況下手機貸款可以貸到二到六萬，因此手機貸款被視為小額貸款的選擇之一，而手機貸款的種類又分成門號貸款、手機貸款兩種，一個是「手機本體」，一個是「手機門號」，本文提到的手機貸款皆以「手機本體」為主：

(1) 手機貸款
手機貸款是小額貸款的一種，就是以手機當作擔保品，向股票上市融資公司申請一筆資金，通常一支手機限申辦一次，不須真的抵押手機，只要提供手機IMEI碼即可申辦。

手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定，貸款金額約在2~6萬元之間，適合小額資金需求者，可用作臨時的生活周轉。例如「麻吉Pay」成立於2021年，是「PChome」旗下子公司「廿一世紀數位」所開發的線上貸款方式，目前有在承作手機與機車二種貸款方案。

(2) 手機門號貸款
僅銀行辦理，凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作，試辦手機門號貸款相關方案，只要是中華電信的客戶，門號持有滿六個月以上，電信費繳款正常即可申辦，造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。

2022年，凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作，依據手機資費不同，申貸額度3~10萬不等，還款期限與電信月租費綁在一起，最長可達30個月，年利率最低0.001%，等於每年利息只要1元，申辦此類銀行貸款，申請記錄會記載在信用報告中。

手機貸款額度、利率跟還款年限是多少？

• 貸款金額：依手機價值決定，額度最高6萬元。
• 貸款利率：15.75%（月利率1.31%）
• 貸款期間：18~24期（1年半~2年）

(1) 手機貸款額度最高可以借多少？

根據手機廠牌、型號與申貸管道的不同，手機貸款的可貸金額也不一樣，以下幫您列出融資公司手機貸款方案，各型號的手機可以借到的金額及月付金，您可參考自己手機可以借多少錢：

(2) 手機貸款的利率是多少？

和房子、汽車比起來，手機的價值很低，融資公司辦理時通常也將其視為信貸，所以利率也會比較高，目前年利率是15.75%，換算成月利率大約是1.3%，月付金依照貸款期數長短不同，貸款時間越長，月付金就越少，詳細月付金請參考上表。

手機借款優缺點比較

因為手機貸款是由融資公司撥款，審核比銀行信貸、小額信貸寬鬆許多，需要準備的申請資料及流程也非常簡單，不過也因為手機貸款門檻低，風險相對較高，所以貸款利率也會比較高一點，但不會超過法定利率。

手機貸款的特色

1. 無須抵押手機，手機貸款後仍可自由使用
2. 不限職業以及信用小白皆可辦理手機貸款
3. 過件率高，且發款日短，最快一日可過件
4. 透過融資公司辦理，不會影響到聯徵紀錄
5. 貸款彈性高，無車無房只要有手機即可辦

手機貸款優點

現在人手一隻智慧型手機，價格從幾千元到幾萬元都有，使用手機貸款有這些好處：

• 辦理速度快：辦理手機貸款最快只要2天即可撥款。
• 審核寬鬆：不限職業，只要有收入即可貸。
• 不限手機廠牌：不限手機型號，越高價的手機能夠貸越多。
• 免留手機：只要提供手機IMEI碼即可申請，手機可繼續使用。

手機貸款缺點

• 額度較小：如果你的資金需求在10萬元以上，手機貸款可能無法滿足需求。
• 利率較高：由於手機貸款風險較高，利率也會比銀行信貸高一些。

不過總結來說，如果你的名下沒有房子、汽車、機車等財產，又臨時需要一筆資金，在信用貸款申辦不過的情況下，就可以考慮使用手機借錢。

什麼人需要手機貸款？

因為手機貸款屬於極小額的貸款，下面這五種人可能需要手機貸款：

• 急需小額資金者：手機貸款的申貸金額是2~6萬，可用作臨時的生活周轉。
• 名下無其他財產：名下沒有房子、汽車、機車等財產可借貸，手機是每個人一定會有的。
• 信用空白：從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款，信用紀錄一片空白，信用空白很難跟銀行貸款成功。
• 銀行貸款失敗：向銀行申請信貸遭拒，可考慮申辦審核較寬鬆的手機貸款。
• 學生族群：手機貸款只要年滿20歲就可申辦，學生有打工收入，或其他收入即可辦理。

辦理手機貸款要注意的事項？

確認是否可以提前還款？

如果手頭上有多餘的錢，可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉，但依各公司規定不同，可能會產生違約金，這也是在申辦之前就要先確認好的，事後要跟融資公司談減免會比較困難。

辦手機貸款有什麼費用？

申請手機貸款事前無須支付任何費用，確認簽約後，各平台可能會酌收徵信費用，要留意撥款時會扣掉什麼費用。

辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎？

辦手機貸款不用抵押證件，更不用抵押手機，申辦手機貸款，你只要提供手機的IMEI碼，並出示證件核對身分即可申請。

如果遇到貸款業者要求抵押你的手機、證件或者存摺，千萬要提高警覺。當你對貸款公司或貸款方式有疑慮，可以撥打165反詐騙專線，詢問是否有相關詐騙手法，也可多查詢相關資訊，降低受騙機率。

提醒你，千萬不要因為急用錢就忽略合約內容，每一字每一句都要看清楚才簽約，尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等，若有疑慮一定要事先問清楚。

手機貸款風險，教你避開詐騙陷阱

除了融資公司的手機貸款，民間借貸業者（例如當鋪、通訊行）也有提供手機借款服務，但也因為小額貸款管道多，難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。

手機貸款陷阱有哪些？

(1) 辦手機抵利息，證件、存摺一去不回

台北一名女子因急需用錢，從臉書看到手機貸款廣告，宣稱以iPhone手機抵押貸款12萬，前10個月繳1,399月費給電信業者，之後每個月還款2千元直到還清，並強調手機就是利息。該女子與對方連繫後，先是和對方一同至超商領錢，對方甚至提領9千元讓女子買手機。到通訊行後，對方稱為了避免起疑，由女子自行走進通訊行買手機，對方在外頭遠端指導。女子將手機、雙證件和存摺資訊交給對方後，就再也找不到人！

三重民眾在報紙上看到貸款廣告，電話詢問後，對方稱：「因有卡債未還，目前無法辦理信貸，必須由我們從銀行內線幫妳辦理開戶手續，再將錢存入帳戶內，讓銀行相信並非週轉不靈。」該民眾將存摺、提款卡、身分證及健保卡影本交給對方後，又被要求辦兩支手機，辦完後對方就消失。

(2) 辦門號、電信小額付款換現金…攏係假！

蔡姓嫌犯透過臉書社團或借款網站以「電信小額付款換現金」、「急用錢免求人」等字詞吸引被害人，過程中，要求被害人透過電信門號小額付款，購買遊戲點數換取現金。被害人提供遊戲點數認證代碼後，卻遲遲未收到應有款項，事後也無法聯繫，才發現遭詐騙報警。經查，蔡嫌在2年前就透過此手法詐騙，初估上百人受害，得手金額100萬元以上。

桃園民眾在網路看到小額貸款廣告，對方稱「沒有薪轉證明，就要先辦門號，再將手機抵押給當鋪，就能借錢。」民眾至通訊行辦完門號，只拿到繳交電話費的3千元，手機和SIM卡都沒拿到，卻得繼續繳錢。

台南民眾在報紙上看到「辦手機門號換錢，3萬內可」廣告，與對方相約前往電信公司門市辦手機，辦完2支手機後交給對方，隨即被叫去另一家再辦1支，對方並趁隙駕車離開。

(3) 辦手機測試信貸資格？貸款沒過，還損失分期買手機的錢

民眾在社群平台看到貸款廣告，只要申辦手機就能小額貸款，還有專人載往電信行辦理，買到手機後以辦理貸款為由將手機取走，事後表示條件不足貸款失敗，手機也遭轉賣，民眾卻需負擔高額月租費。

以上都是真實發生在你我身邊，且登上新聞版面的詐騙事件，在鏡頭外的受害者恐怕還更多。其實，不管是手機貸款還是一般貸款，都要慎選你的借貸管道，資訊是否公開透明？資金來源為何？都應該先搞清楚再行動，免得錢沒借到，反而欠下更多的債務，得不償失。

要如何防範手機貸款詐騙？

(1) 慎選正規管道與貸款方式

如果有5~10萬元的小額貸款的需求，務必找尋正規貸款管道，如銀行、股票上市融資公司，都有提供小額貸款的服務。

• 銀行信貸：各銀行皆有提供信用貸款服務，數位銀行更提供1-3萬極小額的貸款申請，直接向銀行申貸安全有保障，能夠避免被騙的風險。
• 機車貸款：由股票上市融資公司提供的機車貸款，額度從5-10萬不等，辦理快速，一天就可以拿到錢，借款和銀行一樣安心有保障。

(2) 判斷的標準：資訊提供完整、符合現實不浮誇

• 網站資訊完整：一家正常的公司，連絡電話、地址、公司資訊都應紀錄完整，讓客戶清楚知道自己在跟誰貸款，但許多私人放款或小公司，僅留一個0800免費電話，或是LINE ID要客戶加入，連對方長什麼樣子都不知道，借款的安全性值得商榷。
• 計息方式：銀行和融資公司都是用年利率計算，部分民間貸款為了用低利率攬客，故意把數字減到最小，比如把年利率除12變成月利率，再把月利率除30變成日利率，用簡單的數學反推回去，其實都是屬於暴利的高利貸。
• 保證過件：不管什麼類型的貸款，都要經過審核，沒有保證過件這回事，第一次沒過件，除非可以提供保證人或更有效的財力證明，否則再送也是拒絕，送越多次過件機率越低，哪來的保證過件？

(3) 165反詐騙專線

如果對貸款公司或貸款方式有疑慮，可以撥打165反詐騙專線，詢問是否有相關詐騙手法，也可多查詢相關資訊，降低受騙機率。

推薦心得分享：薪水一直不下來！手機貸神救援

原來沒存款那麼痛苦!吳小姐是個標準的月光族，扣除基本花費又長期依賴信用卡，信用卡可繳最低費用讓他肆無忌憚的刷卡，卻沒想到這樣會造成信用不良，新冠肺炎的到來，幼稚園的停課，薪資減少的狀況，才讓她發現沒存款時，急需用錢有多麻煩，連五萬元都拿不出來的她，到處找尋管道，最終透過手機貸款，成功貸款五萬元。

幼稚園老師每月月光，疫情停班沒收入卡費繳不出來

吳小姐在一家私人幼稚園當老師，薪水比一般公幼還低，學生來源還算穩定。但是疫情的反覆卻造成幼稚園很大的困擾，幾次停課讓他們收入受影響，園長也很無奈，薪水一再延後發放。然而，吳小姐因為房租貴、開銷大，沒什麼存款，薪水一直不下來，各項房租水電雜支的帳單眼看就要到期，信用卡的繳款日也迫在眉睫，現在急需一筆5萬的資金。

名下無資產又信用不良，銀行連五萬都無法貸下來

吳小姐向銀行提出貸款申請，卻發現每個月的信用卡只繳最低應繳金額，在聯徵報告上會有信用瑕疵的紀錄，因為信用狀況不佳，銀行貸款都辦不過，居然連五萬都借不到，名下也沒有其他財產可用來借錢，打算直接找貸款公司詢問，自己能辦什麼貸款。

透過手機貸款，成功貸款五萬

貓起來貸專員深入了解個案情況後，建議吳小姐既然僅有小額資金需求，可以考慮以下兩種方案：

• 商品貸款：不需要真的購買新商品，只要和家中有價值的東西合照即可，最高可以申請20萬，但依吳小姐的狀況，可能無法申請到最高額度。
• 手機貸款：手機貸款額度最高6萬元，而且撥款速度非常快，也不用真的抵押手機，只要提供手機的IMEI碼即可申請，相較之下是非常簡單的方式。

最後吳小姐選擇了手機貸款，用最快的方式拿到5萬元資金，當月的生活費和卡費才沒開天窗，過兩天薪水也下來了，經濟危機暫時解除。

更多手機貸款常見問題Q&A

Q1手機借款會看信用嗎？信用不好可以貸嗎？
A1融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的，所以不會看信用，當然如果銀行信用越好，貸款的成功率會越高，但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等，就不會過件了。

Q2手機貸款好過嗎？
A2只要有智慧型手機，有工作收入，沒有上述無法申請的情況，過件機率都很高。

Q3辦手機貸款需要保證人嗎？
A3不需要，只要有工作收入，自己就可以辦理手機貸款，不需要提供保證人。

Q4手機貸款會調聯徵嗎？
A4不會，但是融資公司之間有一個共用的查詢系統，如果你在其他家融資公司曾有呆帳記錄，就沒辦法申請手機貸款。

Q5手機貸款要怎麼繳錢？
A5可透過專屬APP轉帳付款，也可透過撥款簡訊點擊網址登入付款。

Q6手機貸款還不出來會怎樣？
A6如果手機貸款還不出來，手機不會被拿走，也不會被停話，但是貸款公司就會直接走法律途徑，向法院要求取得支付命令，取得支付命令後，貸款公司就有權要求你在限期內還清債務，信用狀況也算是毀了，建議還是要維持正常繳款。

Q7辦理手機貸款安全嗎？
A7手機貸款是由好事貸撥款，貸款安心有保障。

Q8如果手機不是本人的，也可以申請手機貸款嗎？
A8可以，手機貸款認手機不認人，就算如果正在使用的手機不是本人的名字，只要有IMEI碼也可以申請。

Q9手機貸款可以貸幾次？
A9每支手機都只能申辦一次手機貸款，如果你仍有資金需求，也可以像股票上市融資公司申辦其他類型的小額貸款，例如：機車貸款、汽車貸款或商品分期貸款等等。