P2P是什麼？有其他小額貸款的方式嗎？

P2P是一種新興的借貸投資方式，在台灣目前仍是發展階段，不管你是有意投資，還是有意透過平台借錢，建議多花些時間做好事前功課，就能盡量避免可能產生的借貸風險。P2P主要是作小額借貸，一般來說借貸額度不會太高，幾乎都在30萬以內，如果有較大額的資金需求，可提供房子做為抵押品，如果有二胎房貸需求，就得尋求其餘民間貸款的協助。

P2P平台是什麼？

簡單來說，P2P是一種個人對個人的金融服務，透過網路平台，媒合投資人與借貸人，因為沒有透過銀行等中介機構，所以可以省下中間的利差及成本，貸款利率可望較低，你也可以說P2P是一種金流仲介、信用仲介或資訊仲介。

P2P在歐美地區已發展十餘年，不僅規模穩定，也確實為資金缺乏者帶來希望，但在中國大陸，卻因為平台宣稱保本保息，造成平台極大資金壓力，最後只能黯然倒閉，因此台灣數家P2P業者共同簽屬公約，宣示台灣的P2P平台僅為資訊仲介，不介入信用仲介的部分。

P2P的額度與利率

P2P主要是作小額借貸，一般來說借貸額度不會太高，幾乎都在30萬以內，如果有較大額的資金需求，可提供房子做為抵押品，申請「二胎房貸」，但部分平台僅限六都的房子，其他地區的民眾，如果有二胎房貸需求，就得尋求其餘民間貸款的協助。

雖然平台宣稱因去除中介的緣故，貸款利率可以有感下降，但實質上P2P仍是屬於無擔保品的信用貸款，借款利率在2%~20%之間，和銀行一樣，會依照個人的信用狀況來審核，每個平台有自己的信用評等，信用評等越高的人，額度越高、利率越低。

P2P借貸平台比較表

目前台灣有20餘家P2P借貸業者，我們從央行《主要國家P2P借貸之發展經驗與借鏡》中整理出其中5家供讀者參考：

每家P2P平台都有自己的偏好客戶，民眾若有借款需求，可先上平台查詢其借款方式、公司運作方法，甚至可以先行詢問再做決定，千萬不要因為急著借錢而匆促下決定。

P2P有什麼風險或詐騙陷阱？

因為目前平台無法律規定，全仰仗各平台的自我規範，歐美P2P之所以成功，乃是因為借貸規則清楚，且不做無謂的保證，如大陸許多P2P平台為了搶客，推出保本保息來招攬投資人，卻又因借款人無法還錢，平台需代為償還導致平台瓦解，又或者將貸款項目拆標，一筆借款有多個投資人，債權不清造成爭議，資安也是一大疑慮，如發生駭客入侵，會員資料就可能外流。

P2P平台未來的發展與展望

P2P平台嘗試與銀行合作，透過雙方資訊共享，能夠更快審核客戶條件，未來也可望被納入政府機關的監督，盼吸取歐美的成功經驗，避開中國大陸的失敗前例，讓台灣的數位金融產業發展越加蓬勃。

除了P2P，有其他小額貸款的方式嗎？

除了P2P平台外，還有3種小額貸款的方式：

(1)手機貸款

只要有智慧型手機即可申請，不須扣押手機，可借2-6萬。

(2)商品貸款

其實就是信用貸款，最多可借20萬。

(3)機車貸款

以名下的機車來做借款，不管有無貸款都能再增貸，機車貸款目前最高額度可到30萬。

關於P2P的常見問題

Q) P2P平台受金管會監管嗎？

A沒有。P2P平台目前沒有主管機關，目前行政院即將成立數位發展部門，P2P業者也希望爭取由數位發展部來管理，帶給客戶更多的保障。

Q) P2P平台安全嗎？

A不一定。因為P2P平台沒有政府管理，只能透過各平台的自律來維護投資人與借款人的權益，目前也有數家P2P與銀行合作，提高借款的安全性，如有資金需求，仍要多方評估再行決定。

Q) P2P借貸可以提前還款嗎？

A可以。部分平台提供提前還款不收違約金的服務，如有多餘資金即可提前還款。

Q) P2P借款債務人跑掉怎麼辦？

A平台有和銀行一樣的催收機制，如果債務人無法還錢，P2P平台就會透過法律方式來追回欠款，所以只要有借錢，一定要記得按時還款。

Q) 沒有擔保品也可以借P2P嗎？

A可以。有小額貸款需求，不需有擔保品也可以借P2P。

Q) 債權應歸屬平台還是投資者？

A要視平台的放款方式而定，部分平台採取集資模式，債權即屬平台所有，部分平台採先放款再集資的方式，債權就會由平台轉移給投資人。

P2P平台是一種新興的借貸與投資方式，在台灣目前仍是發展階段，不管你是有意投資，還是有意透過平台借錢，建議多花些時間做好事前功課，就能盡量避免可能產生的借貸風險。