老車貸款好嗎?還有哪些小額推薦方案?

在面對車輛老舊,需要財務支援的情況下,我們常常會思考是否值得申請老車貸款。然而,除了老車貸款外,還有一些其他小額貸款方案可以被考慮,這些方案可能更適合您的需求,讓我們來一起探討老車貸款好嗎?除了老車貸款之外,還有哪些小額推薦方案?

一、汽車貸款有哪些類型?多久算老車?

依照汽車的出廠時間,汽車貸款又分以下四個種類:

  1. 新車貸款:沒領牌、沒落地,全新的汽車,通常發生在購買新車時會需要申請新車貸款。
  2. 新古車貸款:新古車是指已領牌但未上路的新車,通常因車商業績需求而產生。儘管未實際使用,但在車貸市場已被視為新古車。
  3. 中古車貸款:車齡在15年內,視出廠年月與廠牌來評估車輛現值,越新的車車價越高,目前市場上都以權威車訊(天書)為估價參考。
  4. 老車貸款:出廠超過15年的車被視為老車,貸款上限通常為30萬,因車齡高,審核較嚴格。

幾年以上的汽車算老車?

老車通常指車齡超過10或15年的汽車,中古車車齡以出廠日期為準,部分銀行可貸款給15年內的車。法律規定出廠10年以上汽車可退稅,環保法也提到10年以上車需嚴格排放標準。雖然平均車齡10.5年,有近4成駕駛選10年以上車,老車仍占比高。

二、老車貸款額度、利率與貸款年限是多少?

融資公司的老車貸款專案的利率是15.75%、年限36/48期、額度最高30萬。適合車齡超過15年、銀行已不承作的老車,但有小額資金需求的民眾。

老車貸款管道有哪些?

如果你的汽車車齡在10年~15年之間,即有機會申辦銀行的老車貸款,貸款額度通常介於車價的70%至85%之間,貸款利率起點則為4%,貸款年限為6年。

不過,實際情況顯示,銀行的老車貸款利率大多超過8%,貸款額度通常只能在20萬到50萬之間,根據汽車殘值計算。銀行貸款通常需4到7個工作天完成,且審核嚴格,若收入不穩定、信用分數低於600分,可能無法申辦。

建議持有不超過15年車的人,可考慮融資公司的中古車貸款。額度最高可達車價2.4倍、最高350萬元,利率7%到14%。申辦流程僅需2到3天即可撥款入帳。

對於15年以上甚至20年車的人,銀行貸款可能不適用,可考慮民間貸款管道(融資公司、當鋪、代書)。但需謹慎選擇,確認利率和合約內容。

最簡單、快速又安全的方式是找大型融資公司,如上市股票公司,他們通常有老車貸款專案,額度最高可達30萬元。

三、老車貸款好嗎?有哪些條件限制?

申請老車貸款的優點在於,即使車輛已無車價,因為有抵押品,審批相對信用貸款較容易通過。然而,這種貸款的缺點之一是額度較少,與利率相當,可能不如申請機車貸款。此外,申請者需提供收入證明,需準備較多資料。

老車貸款申請資格條件

如果你計劃申辦老車貸款,你需要滿足以下其中至少1項條件:

  1. 現職滿1年並附上勞保、薪轉帳戶存摺、年度扣繳憑單等證明。
  2. 勞保投保期間超過6個月,且投保金額達到33,000元。
  3. 擁有醫師、會技師、律師、建築師等職業。
  4. 是軍公教、國營事業、上市櫃、天下雜誌1000大企業的正職員工。
  5. 持有甲、乙、丙技術士專業證照。
  6. 名下持有不動產。
  7. 持有信用卡至少1年,且繳款正常。
  8. 最近半年內的活期儲蓄存款利息(半年結算利息)超過200元。
  9. 投資定存、保險、基金、儲蓄險累計滿6個月,且累計餘額達到5萬元。

實際的申貸結果將根據你的申請條件而定。老車貸款的過件率受到車齡的影響,銀行退件的機率也較高,而老車貸款除了受到車子狀況的影響,也受到個人信用影響,通常沒有過多的信用瑕疵都可以申請老車貸款看看。

四、老車貸款申請流程

老車貸款與一般車貸申請流程相似。你可以在好事貸官網填寫表單,提供聯絡資訊,或者直接透過Line諮詢車貸專員。專員會根據你的情況進行初步評估並幫助準備所需申請資料。一旦融資公司通過審核,你可以約時間簽約對保,完成動保設定後即可收到貸款撥款。

整個流程包括以下步驟:

  1. 詢問: 提供聯絡方式或加入車貸專員的LINE,以便諮詢相關資訊。
  2. 審核: 準備所需文件,車貸專員將協助你提交至融資公司進行審核。
  3. 對保: 審核通過後,與融資公司約定時間和地點進行簽約對保程序。
  4. 設定: 融資公司會派人前往監理站進行動保設定。
  5. 撥款: 在動保設定完成後,貸款款項將被匯入指定戶頭。

此外,申請老車貸款時,所需文件可能略有不同。例如,老車貸款需要正式的工作收入證明(如勞保明細、薪轉存摺、年度扣繳憑單)。然而,一般車貸的情況下,即使沒有正式的工作收入證明,提供有固定存款或工作照也是可以的。

五、除了老車還有哪些小額推薦方案?

如前文所述,老車因缺乏殘值,申請過程較難,額度也僅限於30萬。若此數額無法滿足資金需求,以下提供5個貸款選項供參考:

  1. 二胎房貸: 這指的是在已有房屋抵押的情況下再次貸款,額度介於30萬至500萬之間。由於有房屋抵押,利率通常較低,且在選對的經銷商下,可避免不必要的支出。
  2. 銀行信用貸款: 這類貸款依據個人信用及財務狀況核定額度,台灣平均約為60萬。由於無需抵押品,審核較為嚴格。
  3. 機車貸款: 若名下擁有機車,可申請機車貸款,額度甚至比老車貸款更高,特殊專案最高可達30萬。申辦流程相對簡單,且不受車齡限制,是一種值得嘗試的選擇。
  4. 手機貸款: 現今智慧手機價值逐漸攀升,可借款額度介於2萬至5萬之間,適用於小額臨時周轉需求。

在貸款申請被拒後,你可以考慮加入一位保證人再次申請。有時候老車貸款申請不過,可能不是個人信用問題,而是汽車的車齡過高。除了老車貸款,仍有多種申辦途徑可供選擇。即使無法申請老車貸款,你仍能透過機車貸款,額度最高達30萬,且申請條件較簡單。另外,你也可以透過Line諮詢,由車貸業務根據你的需求,協助你申辦其他類型的小額貸款

QA.老車貸款常見問答

Q.有車貸還能辦理老車貸款嗎?

可以。不過如果你的汽車本身已經有貸款,原車貸至少要繳滿6個月以上,才有機會再申請一筆車貸;如果是申請銀行車貸則須繳滿1年且繳款紀錄皆正常才可申辦。

Q.老車貸款費用怎麼收?

通常向好事貸申辦老車貸款不會收取額外費用,只會收取一份動保設定費,動保設定費為3,500~5,000元之間,這筆費用是支付給監理站的,不過申辦費用也會因單位不同有所差異,其他機構也可能會收取手續費或是以其他名義進行收費,再申辦之前須要詢問清楚以免落入陷阱。

Q.老車貸款好過嗎?

不一定。礙於汽車有一落地就掉價的特性,15年以上老車貸款確實較不容易申請,借款人須符合特定的條件資格(例如:持有不動產、任職行政機關或國營事業、上市櫃或1000大企業正職員工等等),才可申辦老車借款。

無論您是在考慮申請老車貸款或尋找其他選擇,都需要根據個人情況做出明智的選擇。各種小額貸款方案在利率、申請流程及額度等方面各有特點。在做出最終決策前,建議您深入了解每個方案的細節,以確保您選擇了最適合您財務需求的方案。